核心提示：至今年9月末，平安銀行實現營業收入546.5億元。

　　2014年是蔡麗鳳赴平安分管零售銀行的第二年。在蔡麗鳳上任前，平安銀行已推出“五年戰略”，這一戰略布局意在助推目前尚在第三梯隊的平安銀行通過5～8年的時間跨入第二梯隊，并計劃于8年后進軍第一梯隊。

　　蔡麗鳳于日前接受《第一財經日報》采訪時表示，針對這一戰略，平安零售銀行業也于2013年打造了“五年規劃”，截至今年9月底，目標財富客戶數達到20.3萬戶，較2012年年底翻了一番；管理資產總額超過4500億，增長了70%；營業收入增長了1.5倍；中間業務收入增長了1.7倍。

　　“零售銀行的關鍵靠執行，因此團隊非常重要，我們的團隊加起來共擁有120年外資零售銀行經驗。”蔡麗鳳說。資料顯示，包含蔡麗鳳在內，平安零售業務團隊共有10人，其中6人具有花旗等國際大行零售經驗。“個人銀行沒有個人英雄，要靠團隊作戰。”蔡麗鳳說。

　　背靠平安集團成功助力銀行零售業務“獲客”，截至9月底平安銀行目標財富客戶數已達20.3萬。“2014年已過去的9個月份數據顯示，通過集團推薦遷徙的信用卡占據平安銀行新發信用卡總數的14%，集團遷徙過來的‘財富’群體也達20%以上。”蔡麗鳳說。

　　針對這一龐大客戶群體，平安銀行采取了分層管理模式。“分層共含兩個維度，一方面是零售業務客戶的層次劃分，另一方面是零售業務推進過程的層次劃分。”蔡麗鳳表示。

　　平安銀行根據零售業務客戶的信用資產分級等級共劃分為五個層次：600萬以上資產的客戶屬于私人銀行；資產介于50萬～600萬之間的客戶叫做財富；資產介于20萬～50萬之間的客戶叫做準財富；而資產介于5萬～20萬之間的客戶被稱之為大眾富裕；最后，資產在5萬以下的客戶被稱作大眾。

　　蔡麗鳳表示，門檻資產在600萬的私人銀行客戶一般處于個人事業的巔峰期或拼搏期，需要運用比較貴的人的渠道來為客戶進行賬戶管理和資產理財。而資產在5萬以下被平安銀行稱作大眾的用戶更多依賴網絡金融，即平安橙子銀行。

　　針對零售業務流程的“分層操作”，平安銀行將整個業務線劃分為獲客、經營和提升三大塊。蔡麗鳳表示，同國內多數銀行一樣，經營能力始終是零售業務的短板，存在流失率是一種必然，如果能夠將這一數字控制在10%左右已是“佳績”。

　　針對零售業務“五年規劃”，平安銀行表示，2013年通過交叉營銷、網點優化、社區系統已初步打下基礎，對于快接近尾聲的2014年，平安定調為全行推行期。

　　剛剛發布的平安銀行三季度財報顯示，截至2014年9月末，平安銀行實現營業收入546.5億元，同比增長46.3%；其中利息凈收入384.2億元，同比增長32.2%；利潤156.94億元，同比增長34.18%。

　　“零售業務服務的客戶有兩端，其中一端要通過人來服務，這一端更多要靠支行來落地。”蔡麗鳳表示，根據這一原則，在事業部制改革上，平安銀行給予了人財物的充分授權。

　　作為國內首個事業部制改革充分授權化管理的銀行，平安銀行力圖兼顧專業化經營與條塊結合。“零售如果獨立就死掉了，在整個大體系下，零售要與企劃、合規、資產負債、產品等協同經營。”蔡麗鳳表示，無論是銀行的流動性管理還是存貸比都是“一盤賬”。

　　對于呼聲漸高的網絡銀行，蔡麗鳳表示不會完全替代傳統銀行，而是共存態勢。2014年平安銀行三季報顯示，平安銀行期末流通卡量為1572萬張，較年初增長14%，其中，2014年新增發卡363萬張。

　　蔡麗鳳表示針對信用卡業務共借鑒了互聯網兩大“經驗”。一方面，增加互聯網發卡渠道的同時加入互聯網獲客、互聯網服務、互聯網促銷等元素。另一方面，利用大數據進行精準營銷和控制授信。