MPF佔流動資產四成

　　積極管理MPF 七成人獲正回報

　　一項調查顯示，積極管理強積金(MPF)有助於提升其回報表現，對於這一計劃認識、理解和投入程度最高的成員中，有七成人士在2013年獲得正回報。另外，強積金權益在成員的流動資產中所佔比例約達四成，成員若堅持檢討強積金表現及適時調整產品組合，退休後有更大機會過上舒適生活，屆時擁有的資產或大幅跑贏不重視強積金管理的人士。

　　香港商報記者 黃稀爾

　　對MPF理解和投入不足

　　富達國際投資委託AC尼爾森在去年年末訪問了1010名年齡介乎20歲至65歲、月薪不低於7100元的強積金成員，並根據訪問結果統計出「富達積金達人指數」。結果顯示，該指數的平均值為70.4點，與滿分100點相比處於中上水平。在基本認識度、理解度及投入度三項準則中，平均值則分別錄得87.9點、70.8點及52.6點。

　　富達國際投資香港區機構業務主管陸劍平昨指出，該指數顯示大部分成員都對強積金有一定認知，但他們對這一計劃的理解水平不高，每五位受訪者中有四位未能充分理解強積金供應商、僱主和僱員的權責。他又指，成員對強積金的投入程度亦不夠積極，在過去一年曾搜尋強積金資料的成員僅有五成，曾閱讀成員權益報表的受訪者不足六成，沒有接觸過供應商的受訪者則多達七成。

　　管理後正回報可能性大

　　「富達積金達人指數」最高的25%受訪者，在基本認識度、理解度及投入度三方面的成績遠遠超過平均值，分別高達99.2點、86.2點和85.9點。與得分較低的受訪者相比，他們對於強積金計劃有更加深入的認識，自己的帳戶中有多少資金、選擇了多少隻產品及回報表現如何均一清二楚，亦了解供款方的權利和半自由行計劃等問題。當中有97%的成員每年至少檢視一次強積金回報和表現，有九成成員會調整投資組合，有六成成員會主動向供應商查詢資料並尋求幫助。

　　值得注意的是，在重視管理強積金的同時，「積金達人」們的投資成績亦大幅跑贏得分較低的成員，當中有近七成成員在2013年回報錄得正增長；反觀得分最低的25%成員中，只有兩成在同期獲得正回報。陸劍平表示，這反映出強積金的收益表現與成員的參與程度密不可分，積極管理強積金對於提升投資回報的確有正面作用。

　　為退休目標早做準備

　　訪問結果亦顯示，以中位數計算，受訪者擁有的流動資產約為31.72萬元，累積的強積金權益則有12.5萬元，反映出強積金在流動資產中所佔的比例接近四成。「積金達人」們已普遍意識到了這一情況，其中有八成成員相信強積金是個人財富中的重要組成部分，並認為它將在退休理財中發揮重要作用，另有14%的成員擁有特別自願性供款強積金帳戶，說明他們正為退休生活提前做好準備。另邊廂，得分最低的成員反而沒那麼認可強積金的重要性，只有兩成人士相信它對於退休生活有幫助，擁有特別自願性供款強積金帳戶的成員則僅有2%。

　　陸劍平表示，由於強積金投資期限長達數十年，資產可隨著時間流逝而逐漸累積，故它在退休儲備中擔當著重要角色。他續表示，積極管理強積金能幫助成員了解自己距離退休目標還有多遠，若成員能堅持檢討並有效管理自己的強積金帳戶，令回報逐年提升，在複式的效應下，至退休時擁有的總資產有望遠遠超過未對其進行管理的人士，實現舒適退休的機會更大。

　　三步驟妥善管理

　　缺乏理財概念的打工仔，有可能成為強積金達人嗎？富達國際投資香港區機構業務主管陸建平的答案是「有」！他表示，成員可通過以下三步驟檢討自己的強積金回報表現，為日後退休理財提早做好準備。

　　第一步：加深理解

　　正所謂「知其然，知其所以然」，陸劍平表示，除了知道強積金的含義之外，成員亦要增加對這一計劃的理解。例如，成員可以通過閱讀權益報表、登入強積金計劃供應商網站或撥打電話予供應商，以檢討自己的帳戶詳情，並加強與供應商的溝通。另外，成員亦可以從受託人的網頁、成員通訊和各類講座，以及積金局和投資者教育中心提供的資料深入理解強積金計劃。

　　第二步：積極管理

　　在管理積金投資方面，陸劍平認為，積極的態度不可或缺。他建議，成員可靈活利用受託人提供的退休目標計算機等工具，為自己設定理想的退休目標和風險承受能力，從而選擇最適合自身情況的產品，並定期檢閱其表現是否與目標相符。

　　第三步：適時調整

　　由於各資產類別的回報不同，組合資產配置亦會隨著時間變化，故陸劍平建議，成員有必要定期平衡組合投資分布。另外，在就業、結婚、育兒、準備退休等不同的人生階段，成員的退休計劃和承險能力亦有所差別，他認為，在重要的人生歷程時調整資產配置也不失為一個好的方案。