雷人的保險產品創新在不斷上演著鬧劇。繼手機App平臺“OK車險”上線“貼條險”之后，近日網上投資社交平臺“雪球”又稱要聯合保險公司推“跌停險”，這些所謂的保險創新實則與保險功能沒有絲毫聯系，有制造噱頭之嫌。昨日，保監會正式表態“跌停險”預約投保涉嫌違法。

　　“偽保險”被揭穿

　　保監會官網昨日發布通知稱，發現某互聯網投資社交平臺可預約與股價波動相關的“跌停險”產品，該網站稱其目前正與國內某保險公司進行合作，不久將正式推出此產品。對此，保監會明確表態，“跌停險”預約投保涉嫌違法，將對相關情況做進一步調查，及時公布調查結果。盡管通知公布不久就再次撤銷，但這也表明了監管部門對于此類所謂創新保險產品的態度。

　　保監會所指的某互聯網投資社交平臺即指“雪球”。4月1日，“雪球”對外高調宣布，“為了1.2億被忽視的人”，將推出跌停險，股票跌停之后對客戶進行賠付。具體而言，針對凡是擁有A股有效賬戶且年齡在18周歲以上的客戶，單只股票最低投保金額為100元，投保期內，投保人的股票如果發生跌停，“跌停險”最高可獲得1萬元的賠付。

　　北京商報曾于4月2日獨家刊發《非險企奇葩“保險”被指挑戰監管》一文，曝光“跌停險”的偽創新。目前跌停險并沒有正式推出，只能提前預約，而預約的前提是需要下載“雪球”App，并關注官方賬號“跌停險”。

　　保監會明確指出，只有保險公司才是開發保險產品的合法機構，且所開發的產品需向中國保監會報備，才可由保險公司或具備資質的保險中介機構進行銷售，目前，保監會未接到有保險公司開發此類險種的報告。

　　頻頻上線造噱頭

　　“雪球網利用‘保險’概念進行惡意炒作，保監會有義務出面糾正大家對保險錯誤的概念。”中央財經大學保險學院院長郝演蘇對北京商報記者表示。對于涉嫌違法的認定原因，保監會指出，保險風險不受人為因素影響，不可控，而股票“跌停”是可以受人為因素影響的。

　　但令人無語的是，就在保監會發布通知之后，“雪球”的官方微博卻開始打太極，暗指“跌停險”是在4月1日所開的愚人節玩笑。“雪球”官方微博表示，“向組織保證：雪球會一直很乖，不做違法的事情，真要推出保險產品，也一定會合法合規”。然而，這樣的玩笑卻是在一個公號官微上正式發布的，并列出了有關“跌停險”的詳細介紹，包括適用人群、保險期限、保險項目等，而用戶還可以成功預約。有粉絲認為“雪球”的玩笑開大了。

　　無獨有偶，此前市場一度熱議的“貼條險”也曾被保監會指明為“偽保險”，隨后因配合調查被迫停售，而就在4月1日，發布“貼條險”的手機App“OK車險”也不消停，還稱要推出針對即將播出的電影《變形金剛4》的一款無厘頭“汽車人變形險”，大有挑釁監管之嫌。

　　以上“偽保險”均由第三方平臺造出。事實上，保險公司的“偽創新”也并不少。此前，有保險公司推出“世界杯遺憾險”、“搖號險”、“霧霾險”等。

　　“偽保險”放大金融風險

　　此前，保監會就曾公布叫停因帶有賭博或博彩性質的“偽保險”。據介紹，保險的核心功能是保障功能，而“跌停險”類似對賭游戲，有博彩嫌疑，利用“跌停險”對股價波動進行保障有可能進一步放大金融風險。這些產品雖然帶著“險”字，但并未體現保險對客觀事件的風險管理功能。

　　保監會消費者權益保護局昨日申明，鼓勵“互聯網+”與保險結合的創新，但堅決反對打著產品創新的幌子，誤導消費者對保險的認識，開發或銷售帶有賭博或博彩性質的產品。

　　北京商報記者近日還了解到，目前眾安保險聯合美團網站、人保財險聯合餓了么網站推出“外賣保險”，眾安保險提供的保險業務針對美團所有在線商家，使用美團外賣消費的用戶一旦出現食品安全問題，直接通過在線方式提交醫療證明等相關材料，即可獲得眾安保險的賠付。目前餓了么平臺上近20萬家餐廳中，人保財險推出的保險業務首期合作將全面覆蓋品牌餐廳，對于普通餐廳，也將會在近期全面推廣。

　　對此，郝演蘇表示，雖然餓了么、美團平臺有利用保險概念拼服務做營銷之嫌，但“外賣保”創新性地將互聯網和食品安全責任結合起來是值得業界肯定的，它在引導食品安全責任意識方面發揮著積極的作用。