张碧珊

　　剛剛過去一周，高頻刷爆內地微信朋友圈，絕對非它莫屬：友誼的小船說翻就翻，愛情的巨輪說沉就沉，親情的火苗說滅就滅，剛飽的肚子說餓就餓，青春的小鳥說飛就飛，好好的姑娘說胖就胖，剛連的WIFI說斷就斷，剛取得人民幣說沒就沒……在這接茬人民幣，人行宣告松綁信用卡，消費霸氣首次外露，翻身作主說翻就翻。

　　人行新規底氣十足

　　人民銀行在上周五發布系列信用卡新規，包括對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率下限為日利率萬分之5的0.7倍，直譯一下，透支利息最低可打7折，即系萬分之3.5。最特別的是，免息還款期、改名后的違約金，一切好皆商量。當然也別忘了，好事明年起才實行。

　　先不計較具體落地效果，光看字面也能感受到人行那濃濃的愛意。可惜愛情從來都不盲目，因為現實往往更殘酷。借業內數據一用，2015年內地信用卡發卡量是7年來首次出現負增長。然而去年消費對經濟增長的貢獻率超過六成，消費實在是一塊不得不精雕細琢的寶玉。加上，世界銀行的最新數據，中國總儲蓄率仍位居世界第三，這是抵御消費信貸風險的天然屏障，相信也是人行的最大底氣所在。

　　松綁械斗漁人得利

　　新規毫無疑問是要「解放」銀行。信用卡透支利率日息萬分之5是現行標配，銀行還會在此基礎上，收取一次性取現手續費。可互聯網金融是這樣玩的，以阿里巴巴的螞蟻借唄、騰訊的微粒貸、蘇寧的任性付隨借隨還三者為例，目前日息分別為萬分之4.5、萬分之5、萬分之4，且一律不收取現費，額度更是豪邁奔放。今時今日的消費者再也不可能都是太傻太天真，至於尚未全部投誠互聯網金融，很大一部分原因還得歸功於物理慣性消費習慣的作用力。要是現在還不吹送暖風，往后只怕就再沒機會了。

　　雖然內地今年首季開局經濟增長只有6.7%，看看城鎮消費零售增長10.2%，鄉村消費增長11%，可見經濟減速并未波及消費。最要命的是，網上消費表現更是凶悍，一季度網上零售額增長27.8%。

　　要知道，內地消費者地位長久以來都不盡如人意。新規，讓消費者終於有了挑肥揀瘦的機會，同時也給了銀行埋身肉搏的機會。從萬分之5到萬分之3.5的區間，除了銀行內斗，外敵更是可怕。松綁，那只不過是為銀行與互聯網金融的戰場預熱，阿里騰訊并不差錢，透支利率一降再降那是分分鐘的事，被爭寵的感覺就是幸福。