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花旗拉開按息戰序幕 P按H按封頂息各加0.1厘

2018-08-08
来源:香港商報

  【香港商報網訊】今年港元拆息累升不少,普遍H按計劃已觸及封頂息率,令本港銀行醞釀加息潮,最終由花旗銀行帶頭加按息,P按、H按雙雙加0.1厘。以600萬元上車盤計算,承造六成按揭、分25年供款,該行H按及P按每月供款隨時分別多供179元和178元,全年就供多2148元及2136元。香港商報記者 姚一鶴

  花旗銀行(香港)昨日宣布,將拆息按揭(H按)鎖息上限下調10點子至P減2.9厘,即實際按息加0.1厘至2.35厘。至於最優惠利率按揭(P按)亦上調10點子至P減3厘,即實際按息加至2.25厘,即時生效。

  以實際例子顯示加息影響,假設業主買入600萬元樓盤,承造六成按揭、分25年供款,H按每月供款由約1.57萬元增至1.59萬元,P按每月供款就由1.55萬元增至1.57萬元,每月計H按、P按分別多供179元和178元,全年就供多2148元及2136元。

  自美國聯儲局於2015年首次加息以來,至今年6月份為止,已累計第7次加息四分之一厘,并將聯邦基金目標利率由1.5厘至1.75厘區間,上調到1.75厘至2厘區間。美國聯儲局於6月宣布加息后,香港四大銀行一致維持最優惠利率(P)5.25厘,意味按揭息率維持不變,惟部分中小行早已率先上調封頂位以彌補資金成本壓力。

  每百萬樓按 每月增供52元

  經絡按揭轉介首席副總裁劉圓圓指,市場料美國於9月再次加息機會大,因此香港有中小型銀行跟隨加息屬意料中事,始終銀行為確保利潤,上調按揭息率是有必然需要,預期陸續會有其他銀行跟隨。

  現時,花旗銀行(香港)在十大銀行現樓按揭市占排名為第七,已連續2個月企穩於此位置,市占率為3.3%。至於樓花方面,花旗亦由第8名躍升至第7名,按揭市占率則約為1.4%。

  劉圓圓認為,花旗今次調高按息,主要受影響的人士為新造按揭的準業主,若貸款人以新的按揭計劃承造按揭,即每100萬元貸款每月供款為3874元,較原先按息2.25厘每月供款3822元,每月多供52元,增加1.36%,全期總利息開支增4.9%至39.45萬元。假設供樓貸款額達400萬元,每月供款約1.55萬元,每月多供205元,增加1.34%,全期總利息為157.8萬元,總利息開支多4.9%。

  另外,值得留意的是,現時市面上銀行提供最優息的按揭計劃為H+1.24%,封頂位為P減3.1%,更享有1.95%的現金回贈,及高息挂恥存款計劃,打算上車置業或轉按的人士,要盡快把握這個最后的機會。劉圓圓預料,在整體資金成本上升的情况下,各銀行將上調按息,特別四大銀行將帶頭加息,幅度介乎20至25點子,直至年底料再加息一次,累計加息幅度25至50點子。

  中原按揭料有銀行跟隨調按息

  中原按揭經紀董事總經理王美鳳則指,近期港元拆息反覆上落,雖然1個月期拆息已連續9個工作天向下,回落至昨日的1.39196%。不過,大部分H按實際息率仍然觸及其封頂息率,再加上預期美國9月加息的機會大,屆時拆息將會回升,因此個別銀行因應自身的業務策略,上調新造按揭息率或封頂息率以紓緩息差受壓的影響。但她表示,這次銀行調整按揭利率對新造按揭人士影響輕微。

  王美鳳又指,中小型銀行加封頂息率壓力已存在一段時間,現在才再有銀行調整息率,已較巿場預期為延后,而且巿場早已預期銀行將於9月份加P,預料年內加息幅度溫和,因此單是息率變化對按揭市場及樓巿的影響估計輕微。

  現時香港的按揭貸款利率有以Hibor為基準(H按)及以最優惠利率為基準(P按),由於Hibor此前曾長時間低企,因而新造按揭的以H按占較大比例。而H按以P作鎖息,即使Hibor大幅上升,但按揭貸款人最高的息率鎖定為P減某個百分點。

  金管局的數據顯示,以Hibor為定價參考的新批按揭貸款所占比例,由4月份46.3%的今年低位,回升至6月的89.7%。

  富邦香港高級副總裁兼消費金融部主管谷祖明曾指,若港銀遲遲仍未上調P,調整按息封頂位定必成「大勢所趨」。再且,本港中小銀行向來重視盈利表現,現時港元拆息高企令存款息率不斷上升,增加資金成本壓力,當貸款收入與息差不斷收窄,銀行或將資金成本轉嫁至客戶。

[责任编辑:朱剑明]
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