灵童

　　前不久上百名被詐騙的受害者，圍住了內地某個一線城市的公安局，進行集體上訴。而距離他們集體上訪前的一年多之前，他們所投資的平台就捲款60億美元跑路。

　　如此重案要案，又涉及到全國十幾萬的受害者，自然是警方要緊急督辦的，但時間過去了一年多，至今案情未有明顯進展。而對付此類利用網上平台進行犯罪的，不論金融監管當局，還是主力偵辦經濟犯罪的警方，都沒有很好的辦法，目前還是只能以提示為主。

　　以往傳統金融生態所擔心的金融系統風險，主要是股市、樓市大跌，惡性通脹，貨幣急劇貶值，引發整個金融體系發生動搖。而現在隨?新型互聯網平台和金融技術的出現，為騙術提供了難以分辨的外衣。其間轟動全國的e租寶、還有央視曝光的3M金融平台是代表案例。據內地某市經偵部門提供要注意的金融詐騙平台就達到了350個，金融亂象由此可見一斑。科技為金融服務賦予巨大動能的同時，也帶來了新的系統性風險來源。

　　由此以來，內地展開對互聯網金融平台綜合整治，監管風聲越來越緊，那麼未來會不會鬆動的跡象。普華永道的會計們給出的意見是，合規監管會持續下去，而且會持續收緊。這也可謂是對過往放得太開的矯枉過正。

　　詐騙以金融創新掩護

　　去年底曾被熱議的區塊鏈，似乎要馬上被大量應用於金融機構，但是涉及到此間的技術並不成熟，加上監管也不到位，因此說得多做得少。對此靈童認為，現有的謹慎是應該的，因為金融的流動性若不加以約束，那麼任何一個小的放縱，就會釀成巨大悲劇，監管層需要警惕的是，許多金融騙子將海外已嚴禁的詐騙手法應用於內地，並堂而皇之以金融創新作為掩護。

　　之所以公安機關辦案進展不理想，也與這些詐騙利用了現代高科技有關，比如說不少平台的打款是在網上進行，甚至境外難以偵破。因此在現有科技手段還未完全跟上的情況下，從緊自然不可缺少。但另一方面由於現代金融的巨大需求，不能因監管又捆住了創新的手腳。

　　因此，對於新的系統金融風險，更要多利用現代手段，以其人之道還治其身，首先是識別虛假創新，然後是劃定重點監管對象，在這方面要充分利用大數據、人工智能、人臉識別來完善監管體系。前幾年放得太鬆，發展太快，所積累起來的風險，也需要一個正本清源的過程，特別是對動機不純的所謂「創新」，更要打起十二分精神來。