【香港商報網訊】記者 王曉蕾 報導：銀保監會向各財險公司下發《關於推進財產保險業務線上化發展的指導意見》，財險線上化轉型成為各家險企提升用戶體驗、拓寬業務領域的必考題。根據《指導意見》，到2022年，車險、農險、意外險、短期健康險、家財險等業務領域線上化率達到80%以上，其他領域線上化水平顯著提高。眾安科技CEO劉海姣指出，「財險公司線上化轉型需要從底層系統到前台應用的全價值鏈覆蓋。除了支持財險公司提升系統化能力，眾安科技還可將產品進行模塊化解耦，通過工具化、敏捷化、即插即用的方式提供產品服務，滿足財險公司對於保險服務流程中不同環節的線上化需求。」

 

　　線上化將改變財險的展業模式和商業模式。從需求端來看，數據顯示近年來中國保險深度和密度穩步上升，而隨着數字經濟時代的到來及新生代的崛起，消費者對於財險線上業務的需求穩步增長。而在消費者體驗財險線上業務的同時，其對保險後市場服務的需求也有待被滿足。一旦進入出險理賠環節，消費者更看重線上售後追溯和信息安全保護。

 

　　從供給端來看，通過線上化等一系列技術手段，財險業務模式和服務體系乃至整個財險行業效能有望提升。同時，業務流程的線上化有助於監管對於事前、事中、事後進行實時動態追溯，有效防範各類風險。

 

　　根據《指導意見》，財險線上化可分為業務集成和服務拓維兩個維度展開。從業務集成的維度出發，從營銷端來看，無論是險企自有還是外部的線上整合營銷工具都將成為下個階段獲客的有力抓手，加快線上線下融合發展；從用戶體驗來看，投保、承保、理賠等服務只是財險線上化的基礎，要想形成業務閉環，投保諮詢、報案索賠、批改退保等流程也是業務線上化的題中應有之義；更進一步，在後疫情時代，「無接觸式核保核賠」將成為行業趨勢，通過大數據、人工智能等技術，加之密碼學加持，將為財險展業提供脫敏可靠的數據支持。

 

　　從服務拓維來看，財險線上化將帶來保險產品的創新。同時，業務線上化將過去的服務圈不斷擴大，無論是醫療健康還是交通運輸，保險的服務鏈條都將得到無限延伸，保險服務的邊界從「有界」化為「無界」。業內有專家分析認為，線上化對傳統險企更像是個「反作用」，線上化將為固有商業模式注入一劑強心針，更多創新孵化項目有望浮出水面。

 

　　如何在實踐線上化的過程中真正做到行穩致遠？對於行業來說，「架在雲上」的眾安保險線上化試錯和經驗可以當做參考。支撐海量業務，面向互聯網場景，這是眾安保險對於線上化業務體系構建的基石。作為國內首家互聯網公司，眾安保險以其先發優勢，憑藉基於雲端的分佈式架構保險自研系統，使得其與互聯網平台對接更順暢，產品迭代更新更敏捷，這是線上化所帶來的「快」。

 

　　而自成立之初的互聯網基因以及互聯網運營理念，使得保險業務與互聯網生態相融，這是線上化所帶來的「破」；同時，眾安保險一直以來專註於科技賦能保險生態，通過大數據能力實現更好地用戶畫像及智能營銷，從而提升營銷效率，智能營銷系統還能更實時地監測流量轉化的效果，從而實現敏捷迭代和運營優化，這是線上化所帶來的「立」。

 

　　「線上化讓我們看到了數字經濟的巨大價值，也看到了未來行業發展的趨勢，我們抱着開放的心態希望成為保險數字化轉型的可靠夥伴。」眾安保險常務副總經理王敏坦言。王敏透露了眾安保險線上化的一組數據，「無界山2.0」讓新產品上線優化至1-2天，支持未來千億級保單規模；通過自言重構數據庫和智能運維的加碼，眾安發佈單作業平均5分鐘完成，且核心應用自動化測試比例達到了80%。2019年，眾安承保和理賠自動化率分別達到99%和95%以上；在線客服的人工智能使用率已達到85%以上。

 

　　根據中國保險行業協會發佈的《2014-2019年互聯網財險市場分析報告》預判，保險科技的應用價值已經佔據了越來越重要的地位。對於傳統保險公司來說，需要藉助科技力量的研究和應用，積極尋求轉型發展，尋找新的市場機遇。而對於專業互聯網保險公司需要藉助科技力量的投入和釋放，積極探索適用的可持續的商業模式，真正實現其核心競爭力。從更長遠的角度來看，面向未來，圍繞科技化，推動智能化，夯實信息化，將是保險業實現進一步轉型升級的發展關鍵。