時隔三年，本港終於迎來「宇宙大行」的主場年度業績發布會，中國工商銀行（1398.HK；601398.SH）行長廖林、副行長張文武、董事會秘書官學清3月31日上午11時，邁步走上2022年度業績發布會演講台時，現場人頭攢動，座無虛席。他們與北京分會場的副行長王景武、副行長段紅濤一道，回答了市場關注的多個問題。

　工商銀行北京會場，從左至右：高級業務總監熊燕、副行長王景武、副行長段紅濤、高級業務總監宋建華。

　本報記者獲得首個提問機會，行長廖林給與認真回應，他強調2022年，面對複雜嚴峻的外部環境，工商銀行保持「穩中有進、穩中提質」的經營態勢，體現了價值創造、市場地位、風險管控、資本約束的統籌平衡，資產負債表更加平衡、健康，展現出較強的發展韌性，這份成績好於預期、來之不易。

　總資產近40萬億 經營質態持續提升

　截至2022年年末，工商銀行集團總資產達39.6萬億元（人民幣，下同），錄得營業收入超過8414億元（國際財務報告準則）；純利（歸屬於母公司股東的凈利潤）3604.83億元，增長3.49%；資本充足率超過19%；ROA、ROE處於市場較優水平。

　廖林透露，工行深入貫徹穩經濟一攬子政策和接續措施，精準投向實體經濟重點領域和薄弱環節。其中，製造業、綠色、科創貸款保持同業領先，普惠、涉農等貸款增速明顯高於各項貸款的平均增速。

　按照境內境外機構、表內表外業務、商行投行業務和其他業務、線上線下、總行和下屬機構「五個一本賬」的風險管理要求，迭代升級全面風險管理體系，健全貨幣、外匯、債券、股票、商品等五大市場及總行、分行、境外機構、子公司四大板塊的風險聯防聯控機制，全年各類風險平穩可控，資產質量穩中向好。

　廖林在回答本報記者提問時指出，工行2022年之所以能夠取得「穩中有進、穩中提質」的經營業績，在於準確把握金融和經濟共生共榮的關係，全力支持穩增長，在大力支持穩增長的同時，自身通過以量補價實現利息收入同比增長。與此同時，全力做好穩風控，推動風險成本同比減少200多億元，有力穩住了經營的基本盤。

　同時，工行深入推進戰略實施，對公及市場等優勢業務增長較好，個人金融等潛力業務貢獻提升，以政務、產業、個人服務（GBC+）聯動為抓手，推進八項基礎性工作，完善客戶生態體系，帶動增存3.4萬億元，發展基礎得到了夯實。

　另外，工行重點深化數字化轉型，深化數字工行品牌建設。

　「大中小微個」形成協同發展良好生態

　廖林指出，今年前兩個月，國內經濟循環加快暢通，生產需求明顯改善，經濟運行企穩回升，經濟回暖的趨勢非常明顯。作為國有最大的商業銀行，工行能夠更好地把握這其中業務增長的機遇，創造更廣闊的高質量發展空間。

　副行長張文武談及2022年信貸投放結構時分析，2022年工行境內人民幣貸款比上年末增加2.6萬億元，同比多增4283億元，再加上債券、租賃、債轉股等資金，全年累計向實體經濟提供全口徑資金超過6.4萬億元，創歷史新高；製造業貸款餘額突破3萬億元，比年初增加了8700億元，增速超過40%，餘額、增量、增速均保持領先。同時戰略性新興產業、綠色、基建、涉農、民營、普惠等貸款加快增長，其中綠色貸款餘額近4萬億元，涉農貸款餘額超過3萬億元，普惠貸款增速超過40%，戰略性新興產業貸款增速近70%；全年為10萬多戶受疫情影響的小微企業辦理了延本延息；製造業貸款不良額、不良率均較年初雙降。

　客戶是業務和收入的根本來源，客戶的增長和客戶的發展是業務增長的最大潛力。去年年末，工行公司客戶、對公結算賬戶、商戶客群均超過1000萬戶。普惠型小微企業貸款客戶突破100萬戶；個人客戶增加近1700萬戶，達到7.2億戶。目前工行的「大中小微個」協同發展的客戶生態加快形成。

　副行長段紅濤表示，工行精準服務製造業、小微企業，推出「e企快貸」，幫助企業盤活廠房等資產，去年增長超過500億元；聚焦個體工商戶、新市民客戶，推出「商戶貸」，三個多月就為3萬家小微商戶提供了資金支持；為服務外貿型小微企業打造「跨境貸」，通過國際貿易單一窗口，運用大數據線上核定授信，累計放款近100億元。

　工商銀行總行大樓。

　人工智能日新月異科技人員總量同業第一

　廖林表示，工行始終把數字化轉型作為最大的創新動力，加快建設科技強行、數字工行，打造D-ICBC數字生態和ECOS（智慧銀行系統）技術生態，當年新增和累計專利授權數均居國內銀行業第一位，科技綜合實力持續引領同業，有助於不斷開闢發展的新賽道、塑造發展的新優勢。

　張文武在談到科技賦能最進新展時指出，數字化轉型是推進金融高質量發展的重要途徑。工行率先推出了「數字工行」，通過「數字生態」「數字資產」「數字技術」「數字基建」和「數字基因」五位一體、全面推進，建立了完善的科技創新和數字化轉型制度機制，全行科技人員總量位居同業第一，去年，研發供給能力同比增加近20%。從技術實力看，工行的科技實力一直領先市場。建成了全球銀行業規模最大的企業級雲計算平台和分布式技術底座；建成業界容量最大、算力最強的大數據服務平台；區塊鏈平台連續三年入選福布斯「全球區塊鏈50強」，鏈上交易規模已經超過萬億元。同期，自主研發的智慧銀行生態系統（ECOS），在日均交易量高達8億筆的情況下，全行信息系統可用率保持在99.99%以上的高水平。

　2022年，在個人業務方面，工行發布了個人手機銀行8.0版和工銀e生活5.0版，讓客戶的數字金融體驗不僅更快、更強，而且更有趣；同時也推出了開放式財富社區、「雲個貸」等服務，強化「智慧大腦」中樞賦能；在全球支付方面，打造了行業領先、自主可控的全球支付平台——「工銀全球付」，目前已服務上萬家企業；在風險防控方面，不斷完善「融安e信」大數據風控平台，不僅自己用，而且對外賦能，目前已經服務10萬家客戶。

　張文武透露，工行一直高度重視人工智能的研發應用，建成了自主可控、功能完備的企業級人工智能平台，打造了「看、聽、想、說、做」全感知智能服務，初步實現全領域、全場景、規模化智慧賦能。另外，在國內同業中率先推出人工智能金融行業通用模型，初步探索出超大規模通用模型應用於金融行業的實踐，有助於提升數字金融服務的精度和效率。

　今年，工行將聚焦增動能，着力以數字化轉型打造高質量發展新引擎，圍繞對外服務客戶、對內賦能員工，全面推動數字化轉型。持續加強技術安全、系統安全、運用安全管理，確保數字化轉型安全穩定高效。

　工商銀行打造的「工數小e」智能機房巡檢機器人。

　30年煉成全球首家7×24小時人民幣清算行

　近年來，工行國際化一直位處國內大型銀行的前列。董事會秘書官學清指出，工行的國際化已經走過了30年歷程，去年該行境外機構實現稅前利潤39億美元，同比增長15%；同時，資產質量繼續保持良好，不良貸款率僅0.76%，比年初下降12BP。境內分行國際結算量同比增長超過8%，跨境人民幣結算量同比增長超過5%，為企業和居民客戶提供了專業高效的跨境金融服務，較好地打造了完整的全球跨境金融產品體系。

　該行紮實推進外匯業務首選銀行戰略，發揮人民幣和外匯的綜合優勢，不斷打造新的增長點。從去年到今年初，工行成功獲得了中國人民銀行授予的老撾、哈薩克斯坦、巴基斯坦、巴西人民幣清算行資格，境外人民幣清算行拓展至11家，是不間斷人民幣清算服務的中資銀行。去年融資總量超1.17萬億元，同比增長25.8%。同時，通過內外聯動支持外貿企業出海拓展外貿訂單，工行已經形成了49個國家和地區、416家境外機構、通過參股南非標銀集團服務20個非洲國家的外資外貿服務全球網絡體系。此外，工行獲准成為債券通「南向通」首批試點機構；成功獲批「互換通」業務中央對手清算合作銀行、跨境電商外匯支付資質；率先實現大宗商品全流程人民幣跨境使用。

　官學清進一步指出，國際金融合作方面，工行繼續發揮金磚國家工商理事會中方主席單位作用，深入推進金磚國家經濟金融合作。同時，深入推動中歐企業聯盟合作，推動「一帶一路」銀行間常態化合作機制建設，目前機制成員已擴展至71個國家和地區。重大經貿活動服務方面，全方位服務進博會、廣交會、服貿會、消博會等展會平台，主辦中歐企業家大會，並首次組建行業交易團洽談採購，積極培育國際經貿合作新增長點。拳頭產品打造方面，創新推出了「工銀全球付」，為全球客戶提供安全、高效的支付清算服務，有效解決了跨時區、跨語言、跨幣種等清算難題，目前已服務全球上萬家企業。「工銀全球付」還榮獲了人民銀行金融科技發展一等獎。

　2022年是工行國際化30周年。30年來，工行逐步構建起覆蓋69個國家和地區的全球服務網絡，已經真正成為一家全球化經營的大銀行。近10年，工行境外機構總資產年均增速超過10%，稅前利潤年均增速超過8%，境外機構資產質量在全球同業中保持較優水平。隨着中國新發展格局的加快構建、高水平對外開放的推進、跨境經貿投資、全球產業鏈供應鏈、企業和居民跨境流動等，都需要有高質量的國際化金融服務供給。工行將充分把握新的重大機遇，按照「國際視野、全球經營」的思路，不斷拓展和深化全球經營，打造新的增長點。工行將堅持底線思維，加強境內境外風險聯動管理，強化境外機構合規管理能力，做好風險的前瞻性研判和專業高效應對，應對好未來可能出現的重大不確定性。

　工商銀行數據中心（上海）。

　全年清收處置不良貸款1700多億

　副行長王景武在回答資產質量方面時表示，去年，工行信貸資金主要投向了重大基礎設施項目、戰略性新興產業、綠色金融、消費信貸、優質製造業等領域。客戶的結構和資產結構都比較合理。在資產結構上，公司貸款中餘額佔比較高的新型城鎮化、交通運輸、能源等基建板塊的整體不良率保持在1%以內，對全行資產質量的穩定發揮了壓艙石的作用。製造業及批發零售業不良貸款比年初均實現了雙降。包含信用卡在內的個人類貸款整體不良率為0.6%，繼續保持了優良的水平。

　截至2022年末，不良貸款率1.38%，比年初下降0.04個百分點；逾期貸款率1.22%，比年初下降0.01個百分點；逾期貸款與不良貸款的剪刀差連續11個季度為負；全行的風險貸款佔比進一步下降，年末關注貸款率為1.95%，較上年末下降了0.04個百分點；全年清收處置不良貸款1700多億元；年末撥備覆蓋率209%，抵禦風險能力進一步增強。（記者 齊曉彤 何瑋）

　頂圖：工商銀行香港會場，從左至右：董事會秘書官學清、行長廖林、副行長張文武。