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內地富人為何熱衷赴港買保險

2014-12-10
来源:揚子晚報

  [摘要]前三季平均每天大陸游客在港花4900萬元買保險。香港保單為何如此之熱?大陸游客為啥青睞香港保單?其優勢和風險何在?

  還在香港買化妝品、奶粉嗎?OUT啦!最近,赴港買保險的現象在內地富裕人群中悄然興起。南通一位私企“高富帥”老板,一家三口全年花費100萬元人民幣購買香港保險。而據香港保險監理處前三季統計,內地訪客赴港新購保險總計169億港幣(折合人民幣134億)。換言之,前三季平均每天大陸游客在港花4900萬元買保險。香港保單為何如此之熱?大陸游客為啥青睞香港保單?其優勢和風險何在?揚子晚報特派記者進行了相關的調查采訪。

  策劃:沈春寧 撰稿:揚子晚報記者 李沖 馬燕

  A投保案例

  南通私企老板

  每年豪擲100萬元

  為一家三口買香港保單

  南通“高富帥”私企老板孔先生今年45歲,資產達大幾千萬元。他年初全家赴港旅游時購買了香港保單。“兩個大人買的是重大疾病保險,小孩買的是具有分紅性質的壽險。”孔先生介紹,其中兒童保險選的是5年繳費,大人的是繳費20年。因此前5年全家每年光保費就要繳納100萬元人民幣,5年后會少一些。

  大陸有這么多家保險公司,為啥還要豪擲百萬購買香港保險?孔先生解釋道:“相對內地類似的險種,香港保單可獲賠付的重疾種類更多、保額也更高,期限更長,比如能保到100歲。”他還介紹,“家族里的親戚也跟我一樣,為全家投保了香港保單。”他們也比較看中香港保險市場成熟,老牌公司較多。由于孔先生投保金額較大,還獲贈了醫療保險,可賠付住院費用。“理賠時直接將住院單據郵寄到香港,對方會寄回來一張支票,可以在四大銀行支取。”

  香港保險經紀人

  內地來咨詢的明顯增多

  且保額多在35萬美元以上

  王女士祖籍南通。她告訴揚子晚報記者,近年來,內地找她咨詢香港保單的明顯增多。“先是老家有人來港時投了幾個保單,朋友知道后也開始跟進。”王女士通常會先通過微信交流,有時也會回南通交流。而對方簽單肯定要在香港,因為這是監管規定。從購買人群和險種來看,則以一些私企老板為主,南通市區、海門、如皋都有,主要是買重疾險和具有分紅性質的保險。

  “香港保險免體檢額可達200萬人民幣以上,而內地通常只有50萬,有些香港保險公司免體檢額達到了50萬美元(相當于人民幣300萬以上),對于經濟寬裕一點的家庭來說,可以獲得更充分的保障。”通過她了解保單的動輒要求保額在35萬美元以上。除了保障,他們也想把部分資產變成保單,以備企業遭受意外時財富不受困擾。“還可以規避可能出現的遺產稅。”

  在南京從事外貿行業的馬先生則購買了香港的投連險。原因之一是操作更透明—自己賬戶資金買了哪些基金都能清楚查到;另一個是收益更高;還有香港保險投資能進行全球配置。

  B記者探訪

  香港個別網點代銷的保單

  超半數來自內地

  11月18日,揚子晚報記者在香港實地探訪保險市場。香港中上環沿街堪稱“金融街”:銀行、保險公司、財務公司、人民幣找換公司比比皆是。記者隨機踏入其中的中銀香港、恒生銀行、中信銀行能代銷保險的柜面,以及位于IFC的英國保誠,發現各家保險品種較豐富,且對方均表示,不少內地客來旅游時會買保險。

  在位于中上環的一家中信銀行,工作人員廖先生向記者介紹:他每個月代銷的保單在20單左右,其中超過半數來自內地。他從業4年左右,這種現象是近一兩年增多的,但態勢特別迅猛。

  來自不同地區的內地客

  保費還有差異

  香港保險監理處官方網站11月28日披露:前三季內地訪客新造保單保費 169億港幣(折合人民幣134億,以1港幣兌0.79元人民幣計,下同),占2014年前三季香港個人業務總新造保單保費的20.3%,比前兩季度的占比18.4%、一季度占比18.2%再次攀升。這意味著前三季274天中,大陸游客在香港平均每天花6100多萬港幣(折合人民幣4900萬元)買保險。

  而大陸不同地區的投保人保費也可能不同。因為有的保險公司會以浮動費率方式進行風險管理。北上廣深和江蘇屬于東部經濟發達地區,生活水平高,壽險風險低,所以保費也低;而中西部地區略有上浮。

  C原因揭秘

  內地人為什么喜歡去香港買保險?

  1、富人增多,身價保障及全球“通兌”需求提高

  王女士介紹,近年來大陸富裕人群越來越多,通過保險實現資產配置的觀念正被接受。香港保險面向全球,尤其吸引那些將來有計劃送孩子出國留學及家庭移民的人群。在香港恒生保險,揚子晚報記者也看到,其中一款10月1日才推出的醫療保險,保額高達3600萬港幣,可以全球賠付。

  2、香港保險已有170年歷史,重疾險還含埃博拉保障

  據了解,香港保險業已有170年歷史,截至今年9月30日,共有156家獲授權保險公司。

  香港險種設計也較有前瞻性。以埃博拉病毒為例,不少人今年才聽說這個名詞。而揚子晚報記者在香港保險公司提供的兩份重疾計劃中看到,都含有“伊波拉”或“伊波拉出血熱”保障,伊波拉也是埃博拉的另一種翻譯。

  3、保費便宜,香港重疾險比內地便宜近3成

  廖先生介紹,從全球來看,哪個地方的居民最長壽,對應的壽險保費也最便宜。“全港女性壽命平均為86歲,排名全世界第一,所以在香港購買女性保險最劃算。”對比33歲、女性、不吸煙的投保人為例,在香港某排名前三的公司和內地出售的重疾險保單對比,香港保單比內地便宜近27%。

  D風險提示

  只有在香港境內簽署的保單才被認可

  香港保單的風險也必須注意,內地監管人士及香港保險經紀人提醒了以下注意事項:

  1、只有在香港境內簽署的保單才被監管認可,否則是不被保護的“地下保單”。所以投保人必須親赴香港簽約。內地游客到達香港,會發一張入境單,此單據是內地客可購買香港保險的重要憑證。

  2、因為保險有效期長達數十年甚至終身,選擇大型公司更為靠譜。第一次簽合同必須本人(兒童不用)到香港簽字,并有錄音錄像記錄,符合合法、有序的保險程序。第一次保費要在公司刷卡。而每年續交保費或理賠時則不需到港,可通過轉賬、匯票等方式辦理。

  3、香港自由市場對中介辦理保險是認可的,但中介不同于直接受聘于保險公司的員工,它不屬于哪一方,可能會出現賺錢走人情況,甚至辭職或退休后,保單變成“孤兒保單”。

  4、購買美元或港元計價的保單或會存在匯率風險,匯率貶值資產也會縮水。

  5、香港保險索償投訴局自2013年5月1日起,將處理索償投訴的服務范圍擴大至非香港居民。但如果涉及糾紛較為復雜,仍需內地游客親自到港提起索賠程序。

[责任编辑:李曉尚]
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