[摘要]年末來臨，在為年貨而忙碌著您，是否也在為自己的荷包“屯年貨”？每到年末，各家銀行都會通過提高理財品收益率吸引投資者的關注。

　　年末來臨，在為年貨而忙碌著您，是否也在為自己的荷包“屯年貨”？每到年末，各家銀行都會通過提高理財品收益率吸引投資者的關注。然而，面對“五花八門”的銀行理財品，您真的知道該如何購買嗎？這其中的注意事項您了解嗎？此外，有業內人士表示，隨著央行降息，未來產品收益可能會下行，因此，短期理財品并不被看好。而目前中長期理財產品的預期收益率水平相對較高，因此，投資者可以購買一些中長期理財品。

　　怎么買：三大注意事項勿忽視

　　又到一年年末，很多投資者都想買一些銀行理財品好過年，但是，您真的會買銀行理財品嗎？中國經濟網記者查閱資料，整理出一些購買銀行理財品的注意事項。

　　看清產品的起息時間。在挑選年末理財產品時，除了要看產品的預期收益率外，還要看清產品的起息時間。一些看上去收益率挺高的產品，有些可能起息較晚，而起息較晚的產品，其實在無形中就延長了理財的投資期限。

　　注意產品的到賬時間。有些理財產品會把到賬時間定在節假日前的最后一個工作日，而通常在假期前的最后一天，投資者則很難再買到新的理財產品。如果所購買的理財產品恰巧在這天到賬，就只能把這些資金放在活期存款或者存入通知存款。

　　據她理財表示，銀行這么設計產品的目的就是要把這些晚到賬的理財資金鎖在存款賬戶中，因為只有這樣他們才能順利地完成存款任務。所以，投資者在購買時要多個心眼兒，認真看看理財的到賬時間。

　　看好產品的相關費用。央行降息后，各大銀行并沒有真正降低自己的存款利率，但是貸款利率卻降了下來。這么一來相當于減少了銀行的利差收入空間。于是銀行為了盈利，在一些理財產品中悄悄地加上了贖回費用。

　　而通常投資者在購買理財產品時，會對申購費用比較敏感，而贖回費用由于在購買時不需扣除(在賣出時才會扣減)，很多投資者容易忽略了這項費用。因此，為了減少不必要的費用支出，投資者們要在購買前看清產品的相關費用。

　　買什么：中長期產品更吃香

　　據中國經濟網記者了解，央行近日的降息舉措，對于預期收益率本來就在一路下行的銀行理財市場來說，可謂雪上加霜。業內人士預計，銀行可能會盡力維持理財產品收益率在現有水平，在一些特別重要的時點，理財產品收益率不排除短期逆勢上漲的可能性。

　　還有業內人士表示，在利率市場化和貨幣寬松的大背景下，未來產品收益可能會下行，在不考慮流動性的前提下，越來越多的投資者傾向于選擇期限較長的產品來鎖定收益。

　　另有分析指出，在監管層的約束下，銀行理財產品以資金池方式相互交易、調節收益，實現期限錯配與資金錯配的運作方式受到抑制。分析表示，銀行難以通過滾動發行短期理財產品配置長期資產來實現期限錯配溢價，因而部分轉向發行長期產品。

　　因此，投資者在留出一筆應急資金后，不妨多關注一下投資期限較長的理財產品。目前市場中中長期理財產品的預期收益率水平相對較高，購買后可以鎖定未來一段時間內的收益。