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京華時報製圖 吳垚
銀行卡明明還在兜裡，卡上的錢卻不翼而飛;一個普通的中獎短信，或者電話怎麼會騙光積蓄;點擊進入銀行網址，卻遇到釣魚網站……層出不窮的詐騙手段給用戶造成了巨大損失，也讓銀行不堪其擾。
多位元銀行人士對記者表示，每年臨近春節都是金融詐騙高峰期。為提高消費者的防詐騙手段，京華時報金融週刊聯合北京銀行業協會共同推出這組儲戶防詐騙專題報導，給消費者普及金融常識，提高防詐騙意識。
京華時報記者牛穎惠餘雪菲
關鍵字1
盜刷
案例韓先生2014年3月在某銀行辦理了IC卡開卡，兩天后突然發現帳戶內原有的2萬元錢通過網銀轉帳的形式不翼而飛。經銀行工作人員確認，問題出現在客戶資料上。原來韓先生開戶時的預留電話實際為一名承諾可給其辦理高額度信用卡人員的電話號碼，非本人電話號碼。
>>分析 高額度信用卡誘餌
北京銀行相關負責人表示：“這是一起典型的詐騙案件，針對部分自身信用記錄存在問題的個人，或急於取得高額信用卡的個人，謊稱有管道辦理高額度信用卡，但要求開立保證金帳戶，並留存犯罪嫌疑人電話，待取得客戶資訊後，利用網上銀行、電話銀行或協力廠商支付管道盜取客戶資金。”
犯罪分子利用部分個人對高額度信用卡的需求作為誘餌，利用電子管道完成資金的盜取，作案的時效性強，隱蔽性強，追蹤存在一定困難。
除此之外，還有不法分子利用假證件或直接冒用他人證件到銀行辦理開戶、開通網上銀行、手機銀行等事件時有發生。
>>支招 銀行預留本人資訊
北京銀行相關負責人提醒消費者，不要盲目相信各種代辦信用卡的宣傳廣告，要妥善保管本人資訊。消費者在開立銀行帳戶時，必須留存本人相關資訊，並開通短信通知溝通，不給犯罪分子可乘之機。
而中行相關負責人也表示，銀行卡只能本人使用，不能轉借他人使用，尤其需要保管好個人帳戶密碼，牢記銀行卡卡號與客服中心電話，當銀行卡丟失或者被盜，需要立即撥打銀行卡客服中心電話辦理電話掛失手續。
此外，若收到非本人交易的銀行提示短信，應立即電話聯繫銀行卡客服中心，確認該筆交易是否已經發生，同時請客服中心立即凍結銀行卡。
關鍵字2
電信詐騙
案例王女士最近接到自稱民政局工作人員的電話，說有筆喪葬費要匯給她，並強調“帳號裡不能有定期存款，否則錢打不進來”，正巧王女士家人剛剛過世，信以為真的她將個人帳戶資訊告訴對方，並根據對方引導準備將自己銀行帳戶內原有的60余萬元定期存款轉帳。由於王女士辦理業務時，無法說明錢款去向，引起銀行工作人員警覺。
>>分析
電話誘騙繞過安控
中行相關負責人表示，當前電信網路類詐騙案件高發，不法分子利用電話、短信、網路等通訊管道，通過恐嚇、誘騙等手段，借用客戶涉嫌洗錢、走私、涉毒、經濟案件，醫保卡惡透、退稅中獎、熟人發生意外等攻擊受害人思想、心理防線，進而要求客戶自行使用自助設備或網上銀行進行操作，借此繞過銀行安全控制機制，或避免銀行員工提醒而被識破騙局等。
>>支招
第一時間與親人溝通
中行相關負責人提醒消費者，遇到類似情況時，要認真核實對方身份、電話以及所說事件的真實性;應該與家人、親戚、朋友等關係密切的人交流情況;如已經被騙，要立即報警，並通知銀行對帳戶採取管控措施。
據悉，為提升涉案資金查詢凍結效率，銀監會等四部門聯合下發了工作規定，提出對於手續齊全的涉案資金，銀行等金融機構應當立即辦理凍結手續;而對涉案帳戶較多，需辦理集中凍結的，銀行應當在24小時以內採取凍結措施。
關鍵字3
網路詐騙
案例近期銀行客戶陳先生反映，其收到一條短信，稱他的手機銀行即將過期，並給出一個網站網址，要求他登錄進行升級(積分換禮品)。由於短信顯示的號碼為銀行客服電話號碼，因此陳先生便登錄短信中顯示的網站位址，在網站中輸入了卡號、交易密碼、登錄密碼、動態密碼等，但隨後陳先生發現自己銀行卡內的資金被盜取了。
>>分析
釣魚網站以假亂真
交通銀行北京市分行電子銀行部專家表示，“偽基站”即我們通常所稱的“釣魚網站”，是犯罪分子私自組裝生產的一種高科技儀器，可偽裝運營商基站，強制連接一定範圍內的手機，任意冒用他人或公共服務號碼強行向使用者手機發送詐騙資訊。
建設銀行北京市分行的相關負責人也表示，詐騙案件主要物件多為老年客戶，且騙局設計周密、環環相扣、節奏緊湊，並會千方百計阻止客戶與銀行客服、網點人員接觸。防範此類詐騙，關鍵在於不要輕易相信來路不明的來電、短信，對於所有針對本人賬務方面的問題，直接撥打銀行公佈的955××客服或親自到銀行網點諮詢。
>>支招
第一時間與銀行聯繫
交通銀行北京市分行電子銀行部專家提醒消費者，首先，一般情況下銀行不會因為自身系統升級、改造等原因，要求客戶輸入密碼等個人資訊，也不會要求客戶進行模擬交易。
其次，不要輕易登錄不明網站，更不要在不明網站上輸入銀行卡及密碼資訊。
最後，發現資金被盜後，應立刻聯繫銀行進行確認，並採取凍結銀行卡、修改交易密碼等措施，同時應及時向公安機關報案。
關鍵字4
中獎
案例去年9月底，許先生到銀行某網點辦理匯款業務，網點經理按防範電信詐騙規定進行提示，許先生支支吾吾說不清楚，並表示不能告訴銀行工作人員。異常的舉動引起網點經理的警覺，經工作人員問訊，許先生表示自己收到了彩票中獎100萬元的短信，但必須先將稅款1000元匯入指定帳戶才能兌獎。工作人員判斷許先生遇到中獎詐騙，但勸說無效，向屬地公安機關報警。
>>分析
利用貪財進行詐騙
建行北京分行相關負責人表示：“客戶沒有參加抽獎，卻收到中獎資訊，這是典型的詐騙手段。”騙子往往利用人性貪財進行詐騙。防範此類詐騙，關鍵在於時刻告誡自己不要輕易相信來路不明的來電、短信，特別是中獎資訊。銀行員工在反復提示、勸說無效的情況下，報警是最好的解決辦法。
>>支招
網路中獎多是騙局
舉行所謂的抽獎、中獎活動，是商家進行商品銷售宣傳常用的方式之一。但是，根據最新的調查研究結果顯示，在所有的網路中獎資訊中，絕大部分都是騙子所設的騙局，並沒有正規的商家參與其中。
據瞭解，針對網路中獎資訊，國家早就已經出臺過相關的法律法規。法律中寫明，雖然不禁止商家採用這類型的促銷方式，但是對於獎金的上限，不得超過5000元。如果消費者在接收到的中獎資訊中，一旦發現中獎金額超過5000元，則可基本認定為是騙局無疑。首先，國家對於獎金的設置已經寫明，超過規定數額的就屬於違法。其次，網路上的中獎資訊發佈管道廣闊，消費者的支付安全無法得到保證。所以，在接收到這類資訊時，消費者切勿輕易相信，應該在詳細調查後再作出判斷。
關鍵字5
新型詐騙
案例2014年12月中旬，吳女士接到自稱是某外匯公司工作人員的陌生電話，對方提示吳女士，其剛剛購買了一筆3.2萬元的外匯，吳女士隨即否認。電話掛斷後，吳女士收到銀行提示短信稱，自己的帳戶進行了網上銀行交易，卡內3.2萬元被轉出，卡上餘額為零。在確認帳戶餘額確實為零後，吳女士再次接到外匯公司電話，對方稱，“您尾號為7233的卡剛剛確實在我們這裡購買了外匯，但我們查到操作人的姓名與您本人不符，所以打電話來向您確認，只要證實這筆錢不是您操作的，我們就會取消交易，把錢退還給您!”並緊接著以退款為藉口，引導吳女士去ATM機上輸入銀行卡的六位元密碼。
警惕的吳女士並未按照對方要求操作，而是向銀行核實，並且在第一時間報警。幾經周折，銀行發現，吳女士的錢款仍然在帳戶內，只是轉到貴金屬交易平臺中，而同一個帳戶內的轉帳不需要電子密碼器。吳女士在銀行工作人員的幫助下找回了自己的錢。
>>分析
新型詐騙玩隱身
據瞭解，隨著科技運用的發展，越來越多新型詐騙湧現出來。工商銀行湖南省分行長沙匯通支行運行主管郭靖表示，網上貴金屬是網上銀行裡推出的產品，消費者只要登錄進入自己的網上銀行系統就可以進行購買，不需再次進行密碼和身份的確認，但是，購買的錢如果沒有支付密碼是無法轉出去的，也就是說錢還是會存在銀行的系統裡面，只是不會顯示在餘額裡面。
>>支招
公共場所避登網銀
接到陌生電話不要輕易相信，更不要按照對方的指示進行密碼操作。要注意保護好銀行卡網銀密碼。尤其要注意，儘量不要在網吧、酒店等公共場所提供的電腦上登錄網上銀行，因為這些電腦很容易被病毒侵害，從而洩露個人的網銀資訊，進而被他人利用實施騙錢。
如果一旦發現自己的網銀被盜，而且接到了異常的要求轉款、確認密碼等電話時，持卡人應先跟銀行客服打電話核實清楚，然後把卡掛失，或者是更改網上銀行的密碼，再就是向警方報警，尋求幫助。