【理財案例】

　　沈先生37歲，是上海一家國企單位的高級工程師，年薪20萬元稅后；沈先生的太太則是一家公司的行政主管，月薪1.2萬元稅后。夫婦有一女孩，今年6歲。沈先生原來較少從事投資和理財，只買過一些銀行理財產品。目前看到股市也比較紅火，而自己的資金存著增值比較慢，朋友建議他投資股市。他目前有250萬的資金量，應該怎么辦，要不要進入股市做一做。對此，他咨詢了國內知名的財富管理機構嘉豐瑞德的理財師，了解如何進行合理的股市投資和家庭理財。

　　【理財分析】

　　首先，嘉豐瑞德理財師認為沈先生家庭的條件還是很不錯的，每年有將近34萬左右的稅后收入（20萬+1.2萬x12月=34.4萬）。在上海的條件來說，是中產家庭水平。另外，原來家庭的資產較少用于投資，確實是比較可惜。

　　【理財建議】

　　對此，嘉豐瑞德理財師建議沈先生，投資是應當的。但是應有一個綜合的風險管理和投資計劃，單單全部投資于股市，風險會比較大，不能拿家庭的未來作為一個“賭注”。建議沈先生應采取多元化的投資策略進行投資。

　　首先，建議沈先生預留好足夠的生活備用金和風險備用金以備不時之需，這部分資金的預留比例，生活備用金可維持在平均月開支的3-6倍左右，在加上5-8萬左右的風險準備金即可。這部分資金，平時也可以存儲在余額寶等投資工具當中，既能靈活取用，也能享受4.5%左右的投資收益率。

　　其次，從資產的真正有效增值來看，建議沈先生配置部分的穩健型的投資，比如銀行理財產品或是固定收益類的理財產品等。之前，沈先生已經有過投資銀行理財產品，收益率大概在4.5%-5.5%左右，不算高，但也較為穩妥。此外，也可以考慮配置當前市場上比較流行的固定收益類理財產品，如宜盛財富的宜盛寶，產品年收益率是9.6%起。老牌機構的產品，風險不大，如100萬的資金配置的話，年收益率為11.6%，比銀行理財的收益要高一些。

　　另外，如果是沈先生想投資于股市也并非不好，嘉豐瑞德理財師也建議，目前的大盤4400點左右的位置，正處于調整階段，如果是進入，注意高估值的股票的投資風險，可能仍存在較大的下跌空間。如果選高估值的股票，需要在配置前做好止損預案。當前的股市，火是火，但也是一個大坑。不是不好投資，而是可適當的配置，建議不要過多。家庭的理財，總的方針還應以穩健的投資形式為主。

　　最后，嘉豐瑞德理財師也提醒沈先生，投資和理財需要注意的是，市場上的投資品種也有很多，不可一味的追求高收益而忽視投資的風險。在投資操作上，也不可過于急躁，缺乏謹慎和冷靜的思考。另外就是選擇投資渠道上，盡量選擇正規的公司。