如今互聯網金融不僅在理財業務上對傳統銀行影響甚重，導致儲戶存款外流，更推出了類似于信用卡透支消費的賒購服務，不僅能夠實現提前消費，更能進行分期，對商業銀行的信用卡分期業務發起挑戰。

　　近日，不少網購族都發現，以前用慣的支付寶的信用卡分期付款已經不能用了。螞蟻金服方面宣布，已關閉支付寶上的信用卡分期功能，消費者使用支付寶付款后將不能直接選擇信用卡分期，而只能選擇“花唄”的分期。那么，在費率和使用便捷程度上，螞蟻金服的花唄和京東白條等互聯網金融產品與信用卡分期相比，誰更實在？

　　盡管被央行叫停了虛擬信用卡，但是阿里巴巴、京東等電商一直沒有停下在個人信用貸款方面的嘗試腳步，無論是花唄還是京東白條，其實際上就是虛擬信用卡的一種，只不過這些電商平臺學精了，不再冠以虛擬信用卡的名頭，也不通過銀行方面出資，而是通過平臺旗下的小貸公司或結賬周期實現賒購功能。

　　北京商報記者發現，在費率上，螞蟻金服的花唄目前收費較高。目前花唄分期3期的費率是2.5%，而信用卡3期分期費率基本在1%-2%；6期費率為4.5%，而信用卡則普遍在3.6%左右；9期費率為6.5%，而信用卡則基本在5.4%-6.4%；12期費率為8.8%，而信用卡則大部分為7.2%。而京東白條的費率為每期0.5%-1%，通常為0.5%，因此，12期分期付款最低費率為6%，比多數信用卡分期要有優勢。

　　而在分期期數上，信用卡最多分期可以達到36期，京東白條24期，而花唄最高只有12期。

　　銀率網分析師華明表示，目前支付寶的花唄還處于嘗試階段，限制較多，無論是分期的期數還是范圍上都不占優勢，在分期手續費方面更是要比目前絕大多數的信用卡都要高。

　　在使用的便捷度上，信用卡分期則占優勢。其中，在分期付款的金額上，花唄的分期付款范圍是賬單0-90%的任意大于10元的金額，信用卡分期則能夠覆蓋整個賬單金額。申請分期時，多數銀行均規定在信用卡最后還款日之前的任意時間都可申請，花唄只能在每月的1日-10日申請。而且，信用卡分期適用于線上和線下的消費，而花唄僅限在淘寶、天貓購物使用。

　　不過，在人性化方面，互聯網金融顯然更勝一籌，目前信用卡的分期手續費大部分都是在首期就一次性收取，未來持卡人提前還款則不退還手續費；花唄在這方面則比較靈活，手續費是按期收取。螞蟻金服工作人員告訴北京商報記者，如果客戶提前還款則不需要再支付以后的手續費。

　　顯然，互聯網金融和信用卡分期各有千秋，前者可以讓用戶有提前還款省手續費的機會，后者在手續費和應用場景上則有一定優勢。

　　北京商報記者 孟凡霞