作者：張碧珊

　　各位看官，上回說道「大數據寵幸個貸金改箭在弦上」，緊接著招商銀行便率先宣布：本周一起，招商銀行正式進入「網上轉賬全免費」時代。自此，所有個人客戶通過招商銀行網上個人銀行、手機銀行APP辦理境內任何轉賬業務(包括异地和跨行轉賬)，均享受0費率。此乃內地首家宣布網上轉賬全免費的銀行。不禁想問，為什麼這樣便民利民的優惠舉措，國有大行卻是如此高高在上的呢，改革難道就非得倒逼不可的嗎?

　　招行斷腕狠招應戰

　　大行百般不願的理由很簡單，一字即曰之「錢」。招行財報顯示，今年上半年，該行手續費收入高達44.92億元，同比增長34%，增幅遠高於該行整體營收。雖然肉痛但招行依然果敢，「得益於現代科學技術的發展，交易成本大大降低，已從根本上改變了傳統金融業務的處理模式。特別是今年初國務院將『互聯網+』上升至國家戰略，為商業銀行全面轉型提供了一個前瞻性的指導和戰略支持」。即便口號喊得再響亮，明眼人都看得出來，招行的全免完全是應對第三方支付等互聯網金融，使出的斷腕狠招。

　　事實上，銀行與第三方支付的戰斗從未停止，特別是《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》徵求意見稿的出現，將一場常規戰斗引進了核戰階段。銀行業支付、小額存貸款等傳統業務領域，心高氣傲的傳統銀行正面臨著前所未有的挑戰。

　　內外夾擊狼在磨牙

　　根據易觀智庫發布的監測數據顯示，2015年二季度，中國第三方移動支付市場交易單季規模高達34746億元人民幣，而2012年全年才是38039億元。隨即就有分析稱，以支付寶為代表的第三方支付以及移動支付正在改變用戶實現支付的接入方式，傳統的支付介質被新型支付方式所替代，成為更好處理交易支付和積累零售客戶的解決方案，從而對銀行的傳統業務(如支付業務和零售金融業務)構成顯著冲擊。

　　支付寶一直在路上，從未停歇。除了新接入華潤萬家、家樂福、沃爾瑪等大型商超外，支付寶近日發布了支付寶9.0版本，這是支付寶12年來最大改版，本次改版目的就是為了拓展移動支付市場。而老對手微信支付同樣不敢怠慢，通過與線下社區商戶合作，發起了每周二「微信支付日」的掃碼支付優惠折扣活動，并接入全家、7-11等便利店。

　　要知道，支付寶和微信支付只是「內憂」，「外患」剛剛亦宣布了登陸——蘋果Apple Pay落戶上海自貿區。足以可見，移動支付端這塊大蛋糕吸引著眾多的科技巨頭垂涎，除了蘋果還有谷歌。

　　豪言壯語果然不虛

　　馬雲的豪言壯語：「如果銀行不改變，那我們改變銀行」，現在看來，此言不虛。

　　面對已經埋身的肉搏，拜託各大銀行拋弃大鸡唔食細米的固守觀念，實施分層服務，哪怕是在「二八定律」之下，分設二有二、八有八的服務團隊。在支付業務中，完全通過升級手機APP接入移動支付，實現后來追上;至於小微貸款，傳統銀行在大數據分析上的確劣勢，但銀行手中卻有一件阿里和騰訊所沒有的高端武器，那就是房貸數據，目前內地樓市依舊向好，完全可以針對這些資產相對安全的目標人群率先提供快速無抵押貸款。

　　凡事勉強無幸福，改革如此進步同樣如此。看官們，這場由支付寶發起的「金融革命」，欲知后事如何，且看未來發展!