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南京银行80后副行长曝巨额诈骗

2016-02-02
来源:中国经济网

 編者按:近日,又有投資者投訴南京銀行理財產品虛假宣傳,此次涉及的“鑫元半年定開債券基金”,已有百余名投資者先后向南京銀行和相關部門反映該情況并要求銀行退還本金。

 
另外,南京銀行一支行副行長,因涉嫌詐騙4400萬元被南京市中級法院一審判詐騙罪,判處無期徒刑。而南京銀行在營收凈利迅速增長的背后,也有著極大的資本充足率下降的問題,為此南京銀行除了發行100億元二級資本債券外,還計劃發行0.49億股的非公開發行優先股,用以拉抬資本充足率。
 
投資者:南京銀行理財產品致慘虧
 
近日有多位投資者稱,南京銀行采取欺騙、隱瞞、誤導的手段,誘騙他們購買了所謂的保本穩健增值產品——鑫元半年定開債券基金,現半年期已到,卻遭受巨大虧損,最多者虧損已超14%。
 
根據工商登記信息顯示,鑫元定開債券基金是上海鑫元基金管理有限公司發起,分為鑫元一年定開和半年定開基金。該公司成立于2013年8月,注冊資金為2億元人民幣,大股東就是南京銀行,占股80%。
 
據投資者反映,2015年6月,南京銀行的各支行分別通過宣傳單、短信、柜面板書等各種方式極力向他們推薦一款名為鑫元半年定開債券基金的產品。聲明該基金是一款中低風險等級、穩健增長的理財產品,不投資股票,有些支行還承諾有保底的收益率。在宣傳中普遍使用“高收益”“穩定”“絕對收益”“增值”“高于定存”“高于理財”等字眼,并稱是南京銀行自己推出的理財產品。
 
看著這高收益、且穩定的理財產品,眾多投資者加入到了購買鑫元半年定開債券基金產品的行列。
 
投資者李女士(化名)去年6月9日在南京銀行洪武支行購買了40萬元半年期鑫元定期開放A。李女士表示,理財經理在推薦該款產品的時候表示非常穩健,再加上李女士經常在該行辦理業務、購買理財產品,于是李女士購買了該款產品。
 
然而,今年12月,李女士接到理財經理的電話,告知需要贖回,如果不在規定的時間趕到銀行,就無法贖回。當得知產品已虧損達5萬多元的時候,李女士不知所措了。“我根本不知道產品中有20%的部分投資股票,否則我根本不會買。”。
 
投資者楊女士(化名)也表示,她是2015年4月份在南京銀行奧體支行購買的一年期的鑫元定開產品,20萬元目前虧了2萬多元。“由于醫保卡是南京銀行的,所以對它很信任。銀行理財經理告訴我這款產品是低風險的,不會虧損,收益率在6.8-10%。于是他幫忙操作,直接從網銀購買。看到媒體報道我才知道虧損。”楊女士表示。
 
南京銀行《關于鑫元定開基金有關問題的回復》中稱:“截至2015年12月10日,鑫元一年定開和半年定開基金凈值分別從本次封閉期開始的1.013元和1.06元下跌至最新的0.903元和0.924元。”
 
據中國廣播網報道,針對此事,百余名投資者先后赴南京銀行總行維權,投資者表示購買前理財經理聲稱該產品為保本穩健增值產品,無法接受虧損巨大、本金不保的結果。
 
內控不力 “80后”副行長涉詐騙4400萬
 
除了發行的理財產品致投資者大幅虧損外,據澎湃新聞報道,南京銀行白下高新技術產業園區支行原副行長——“80后”女子單某,以幫助購買理財產品、企業需要“過橋”資金為由,騙取江蘇一醫藥公司的信任,先后兩次騙得該醫藥公司錢款共計4400萬元,所得款項用于歸還個人債務等事項。
 
2011年9月,單某以幫助江蘇一醫藥公司購買萬科信托產品為名,將該醫藥公司交給她的5000萬元中的3000萬元,匯入自己公公的銀行賬戶,并用上述款項歸還個人欠款等,截至案發尚未歸還。期間,單某偽造了3000萬元的信托合同。
 
2012年4月,單某以幫助南京一環保科技公司申請貸款、幫助該公司賬戶走流量為由,從環保科技公司獲得工商、稅務等資料,并掌握了賬戶的網銀密碼及U盾。
 
2012年8月,單某虛構了環保科技公司需要“過橋”資金的事實,假借環保科技公司名義,與前述醫藥公司訂立2500萬元的借款合同,并以無資金償還能力的淮安一公司為該筆借款作擔保。上述款項被單某用于歸還銀行貸款。2013年4月至6月,單某在陸續歸還醫藥公司1100萬元后,再未歸還。
 
在一審時, 南京中院稱,經查,審計報告及證人證言證實,案發前醫藥公司一直認為3000萬元是用于購買萬科信托產品。3000萬元為單某實際使用。單某虛構3000萬元購買信托的事實,隱瞞3000萬元匯入其公公銀行賬戶的真相,騙取醫藥公司錢款并非法占有,符合詐騙罪的構成要件。
 
南京中院還稱,經查,環保科技公司并未向醫藥公司借款2500萬元,單某冒用環款合同、授信通知書等借款材料。2015年5月,南京中院一審判決,單某犯詐騙罪,判處無期徒刑,剝奪政治權利終身,并處沒收個人全部財產。責令單某退賠醫藥公司損失。
 
南京銀行擴張下資金承壓
 
1月15日,南京銀行發布了公司2015年業績快報。2015年公司實現凈利潤70.03億元,同比增長24.86%;不良貸款率為0.83%,其中生息資產規模增速為凈利潤的提升貢獻了大部分力量,南京銀行的資產結構中應收款項類投資比貸款還要高出17個百分點
 
據財新網報道, 對比前三個季度的數據,南京銀行生息資產規模增速分別為31%、35%和37%,呈遞增趨勢。在三季報中,應收款項類投資以36%的占比位列南京銀行的資產結構首位,中報說明了這部分資產增幅來源于“信托及資管計劃收益權投資增加”,即“非標”資產。
 
另外,三季報顯示該行的負債來源58%來自對公存款(個人存款占7%),前述研究報告認為南京銀行非標資產的借款人獲得貸款后又將資金存回南京銀行,從而造成了對公存款的占比如此之高。
 
同樣的,南京銀行在急速擴張中也面對資本充足率迅速下降的問題。南京銀行于1月15日披露了非公開發行優先股預案,預計非公開發行0.49億股優先股、募集資金不超過50億元,扣除發行費用后全部用于補充其他一級資本、提高公司資本充足率。
 
另外,南京銀行還在全國銀行間債券市場發行二級資本債券人民幣100億元,品種為10年期固定利率債券,票面利率為4.17%。募集資金也將用于補充公司二級資本。
[责任编辑:邓煜闽]
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