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　　【理財案例】

　　何先生49歲，是電子所的一名高工。何先生是技術科班出生，工作勤勉又穩重踏實，在單位里默默奉獻，一呆就是20幾年，是年輕人的榜樣。現在，何先生的年薪大概拿到28萬一年。而何先生的太太，則是在一所初中任職，收入也有6500元一個月。倆人平時的開銷也不大，主要供給孩子到國外留學花了一筆錢，目前還有資金大概七八十萬。他們打算進行一些投資，主要考慮的是較為穩健的投資，畢竟還有十多年就要退休了，不想再折騰。

　　【理財建議】

　　對此，理財師給予何先生如下的建議，可幫助其做好短期以及今后幾年的中長期投資：

　　1、降低銀行的儲蓄比例

　　目前，何先生有一筆錢，建議先要區分出平時和短期需要用的資金，以及需要準備的備用金，而其余部分，則可拿來進行投資。繼續把資金放置在銀行，無疑會失去很多的投資機會，故需要降低銀行儲蓄的比例。在投資中，只要拿去投資的是較為穩健的產品或項目，還是能獲得財富增值的，不需要過多的擔心虧損。

　　2、穩健的投資類型

　　目前，以何先生的資金量來看，穩健的投資可以選擇的包括國債、銀行理財產品或者是固定收益類的產品等。國債投資，3年期的國債收益率在4.25%左右，比銀行的活期存款0.35%的利息及一年期定期1.5%的利息要高出不少；此外就是銀行理財產品，普通的收益率在4.5%-5.5%左右，且投資期限很靈活，投資門檻也較低，只需要5萬即可。另外就是固定收益類的產品，比銀行理財產品要高，不過投資門檻也稍高。像上述的幾種穩健投資，何先生都可以進行綜合的選擇配置。

　　3、適當的做少量進取型的投資

　　此外，配置部分進取型投資也一種做法。進取型投資，需要在穩健型投資的基礎上再做，而且比例不可過大，否則一旦發生風險，則會影響到整體資產的安全性。進取型的投資，比如股票，投資的比例不宜超過總可投資資金的20%-30%為宜。而且，還要注意多支股票的風險分散，比如不能總是投資創業板股票等估值較高，風險也較高的個股。

　　4、適當的把保險也當作一種投資

　　最后，建議何先生還可以考慮一些保險類的配置。保險的配置，以性價比更高的香港保險為例，其繳費比大陸的保險還更便宜，通常能便宜30%-50%左右，且保障也全面。另外，一些有投資功能的長期壽險，還提供比國內同類保險更高的預期收益，例如保障收益可達4%-6%。像保險類的資產配置，不單單可作為長期的保障來考慮，而且也可用于長期，十幾、二十年的投資，也是非常適合。

　　以上這些對于何先生的情況來說，假如合理的搭配的話，還是有較大的把握獲得整體的財富穩健增值的。而如果是長期投資的話，到退休年齡時，在復利投資獲益的基礎上，更是能獲得更多的好處。