【理財案例】

　　高先生42歲，是一家企業的采購部負責人。在單位工作多年，高先生的工資收入現在是1.8萬/月。高太太也在同一家公司工作，是行政方面的主管，現收入每月8000元。他們家庭有一套房，價值200多萬，目前有儲蓄90多萬，國債10萬，且無房貸和外債要還。女兒目前在讀上學。高先生原來的理財和投資比較單調，只是投有國債，現在他正在考慮一些其他的投資方式。

　　【理財分析】

　　對此，理財師William分析認為，高先生和太太現在每月合計大約有2.6萬、年大約31.2多萬的收入，在收入上基本屬于中產家庭。不過在理財上，目前家庭的儲蓄率仍然偏高，且投資的渠道比較單一，缺乏有較高回報的投資。

　　【理財建議】

　　對此，理財師建議高先生，不妨從以下幾個方面做好家庭未來的理財，具體如下：

　　1、減少儲蓄的比重

　　盡管資金放置在銀行不會產生什么投資風險，但實際上收益也非常有限，甚至可以說能忽略不計，特別是對于活期存款來說。因此，要財富有所增值的話，還是應當把部分的儲蓄變為投資，以投資來增加財富。不過，也不能全部用于投資，還是需要保留6-12個月左右的生活開支和預留資金等，以備不時之需，其余則可拿來進行投資。

　　2、配置穩健和進取型投資

　　在劃出可投資的資金后，建議高先生再進一步對資金進行區分，把資金分為投資穩健型的投資品種和投資進取型的投資品種。前者的收益穩定，風險較小；后者有一定的風險性，收益通常不固定，故投資的比例不宜多。

　　穩健型的投資，建議可配置一些銀行理財產品或穩利精選基金等。銀行理財產品的收益率目前在4%-5.5%左右，而穩利精選基金，收益率則在6%-11.5%。兩者的投資門檻都不高，且投資期限也比較靈活。此外，還可適當的搭配一些風險進取型的投資，例如我們熟知的股票、股票基金等。這些建議是做中長期的投資。進取型的投資組合的配置，William建議以大盤藍籌股為主，如果是配股票基金的話，可選擇指數型基金，比較的省事，且不會錯過股市的上漲機會。需要注意的是，要避開炒作過多且無實際業績支撐的股票。風險型的投資比重，建議不要超過總可投資資金的30%為宜。

　　3、加強家庭的生活理財

　　最后，建議高先生家庭也加強一些家庭的理財。比如平時零散的資金，可使用余額寶等零錢工具進行管理，并且獲得投資增值。雖然余額寶不復當年，目前收益率降到了2.6%左右，但還是要比單純的存銀行的0.35%活期利息要高不少。此外，一些互聯網工具的購物方式，建議高先生也多家利用，比如平時在外的餐飲消費，通過手機網絡通道支付，往往還能獲得一定的折扣或優惠券打折。這些節省的資金，積少成多，也是數目不少的錢。

　　總之，對于高先生和其家庭來說，家庭理財的當務之急就是要進行合理的投資，提高能“賺錢”的資金的運用比例，并且要懂得分配投資，以使資產能穩定的獲得長期增值。