金融科技的出現改變了很多行業的商業模式，內險股得益於行業競爭格局改善，成功應用金融科技提升客戶體驗，人工智能、機器學習、聯網裝置和區塊鏈等新科技有助於實現整個保險流程的現代化，使人們更方便地選購保險產品、投保及提出索賠。當中，平保(2318)、中人壽(2628)及中國太保(2601)最貼近市場發展，值得留意。 香港商報記者 勞佩欣
中保監早前公布，1至7月，保險公司原保險保費收入2.53萬億元(人民幣，下同)，按年增長21.3%。保險資金運用餘額14.43萬億元，較年初增長7.73%。保險業淨資產1.82萬億元，較年初增長5.68%。
雖然內險成長快速，但市場滲透率仍相對較低，主要因內地地域遼闊，人口收入相對懸殊，未必人人都可接觸保險產品和服務。因此，優化現有保單超越傳統銷售渠道，讓客戶更容易比較和購買保險產品，利用金融科技提高保險滲透率是目前內險公司發展的傾向。
平保﹕新業務高速增長
在金融科技應用中，平保是最早借助科技將金融產品推向互聯網世界的企業。上半年，平保賺434.27億元，按年增長6.5%。期內，平保個人客戶數達1.43億，較年初增長9.3%，上半年新增客戶1854萬個，同比增長10.6%，其中，667萬個來自於集團互聯網用戶，反映互聯網使用者已成為平保客戶數量穩健增長的重要驅動力，成果顯著。
事實上，平保早於2011年成立網絡投融資平台「上海陸家嘴國際金融資產交易市場」(陸金所)，主力發展P2P網貸。平保旗下同時擁有多個互聯網平台服務包括普惠金融、平安好醫生、金融壹帳通、萬家醫療、平安醫療健康管理、壹錢包、平安科技和平安金服等等，在人工智能、大數據、雲計算及區塊鏈等領域取得了顯著成果。截至上半年，平安的專利申請數高達1458項;人臉識別技術準確率達99.8%，處於世界領先水平，已被成功應用於200多個集團內外部場景中。
上月，美銀美林發表報告表示，平保旗下壽險業務核心盈利、新業務價值可保持增長，公司會在盈利能力改善、償付能力充足比率處健康水平下，提升派息比率，重申對中國平安「買入」投資評級，上調對其目標價，由72元升至73.29元。
中人壽﹕市場份額行業第一
中人壽上半年業務保持增長，實現總保費收入3459.67億元，按年增長18.3%，其中，個險渠道實現保費收入2273.75億元，按年增長28%，新業務價值按年增長31.7%至369億元，市場份額19.38%，屬行業第一。
上半年，中人壽聚焦新一代綜合業務處理系統建設，加強大數據應用，持續開展客戶群體和客戶特徵分析，提升銷售服務的智能化水平，升級並推廣「國壽e寶」及「國壽e店」兩個移動互聯網平台，推出百餘項應用產品。數據顯示，中人壽微回訪量佔新單總量的47%，實現移動理賠全覆蓋，保單借款、轉帳授權、聯繫方式變更等主要保全項目線上辦理業務在50%以上。
上月，中人壽指，公司擬通過專項基金合夥企業和百度設立百度基金合夥企業，百度基金合夥企業的募資總額合計不超70億元。合夥企業將主要對互聯網領域，包括互聯網、移動互聯網、人工智慧、互聯網金融、互聯網+等領域的中後期私募股權項目進行股權或準股權投資。
花旗報告也指，中人壽上半年純利按年升18%，較該行預期高10%，主要是受惠於準備金及經營開支控制得宜所致，重申對國壽「買入」投資評級，上調對其目標價由31元升至32元。
中國太保﹕半年績正面
中國太保上半年實現保險業務收入1637.85億元，按年增長24.5%，新業務價值達197.46億元，按年增長 59%。本月初，太保推出業內首款人工智能保險顧問「阿爾法保險」，推出首天已吸引逾20萬名用戶查詢 ，至第4天查詢人數更達200萬個。 「阿爾法保險」以家庭作單位會從基本信息、家庭結構、收入支出、資產負債、 社保福利及生活習慣6組問題進行大數據推算，並與全國用戶進行比對，從而構建並提供個性化的家庭保險組合規劃。
美銀美林報告指，太保上半年業績總體正面，優於預期，利潤率亦改善，財險業務的綜合成本比率有改進，重申「買入」評級，目標價由37.34元上調至42.63元。
【拆局解码】科技使保險業競爭加劇
隨着科技越來越進步，智能手機的應用越來越廣，未來保險業的競爭可能會加劇，因為新科技讓客戶更容易比較和購買保險產品，預期保險客戶不斷上升，因許多人已深深融入數位生活，只透過網站購物和辦理銀行事務。
根據瑞銀《亞洲前瞻報告-保險科技》指，亞洲新興市場佔全世界總人口的43%，但2016年保費收入僅佔全球總保費的13%。報告援引慕尼黑再保險的數據顯示，亞洲新興市場都將是成長最快的市場，2016年至2025年的實際複合年增率估計將分別達到10.2%和9.1%。報告認為，亞洲保險行業的競爭可能日趨激烈，原因是消費者要求更加透明和便利、更加度身訂造的產品，以及更簡單的理賠流程和更好的客戶服務。
另外，市場消息指，由阿里巴巴主席馬雲、騰訊(700)主席馬化騰，及平保董事長馬明哲創立的眾安保險已通過在港交所(388)的上市聆訊，該公司IPO集資規模將逾10億美元。 消息指眾安保險，最快於今日開始向投資者推介其IPO，這將為本地最大宗的金融科技公司IPO，投資者宜留意。眾安保險是中國首家互聯網保險公司，2013年設立，總部設在上海。
勞佩欣
