「金融科技2025」涉五領域 金管局研推數碼港元

2021-06-08 16:18
來源:香港商報網

 金管局8日公布「金融科技2025」策略,以推動本港金融科技發展,當中包括研究發行港元數碼貨幣(eHKD)的可行性,預計12個月後有初步研究結果。

 「金融科技2025」策略主要包括五大重點領域,分別是全面推展銀行數碼化;加深央行數碼貨幣研究;發揮數據基建潛能;擴展金融科技人才庫,以及善用資源政策支持發展。

 在加深央行數碼貨幣研究方面,金管局總裁余偉文表示,香港將繼續研究批發層面的央行數碼貨幣,除此之外,金管局亦正與國際結算銀行創新樞紐轄下香港中心合作,研究零售層面的央行數碼貨幣,並探討在香港發行數碼港元的可行性,當中涉及研究數碼港元需求、應用實例、私隱保障、反洗黑錢及相關風險等議題。

 數字人民幣測試進入新階段

 余偉文指,金管局已成立跨部門工作小組研究數碼港元,但有關項目是複雜的議題,因此目前未有定案,但會保持開放態度,預計12個月後提出初步研究結果。

 近年金管局也與人民銀行合作測試數字人民幣跨境支付,余偉文稱,有關技術測試將進入下一個階段,包括引入更多香港銀行參與測試,及透過「轉數快」為數字人民幣錢包增值等,以滿足港人在大灣區的跨境支付需求。

 全面推展銀行數碼化方面,金管局會推出金融科技應用評估,檢視未來數年香港銀行應用金融科技的情況,將要求銀行於今年第四季提交應用金融科技的三年計劃,希望從中找出未被廣泛應用或未被足夠重視的金融科技業務,局方將考慮推出措施推動有關方面發展。

 建「商業數據通」促數據共享

 發揮數據基建潛能方面,金管局將籌備建立新基建,包括「商業數據通」(CDI)、企業版「智方便」,以及「區塊鏈共用信貸資料平台」。余偉文指,銀行等金融機構營運上要求大量數據,但他們獲取數據卻困難重重,金管局因而建立商業數據通,促進數據共享,讓金融機構有效使用跨界別數據,以便利營運。

 金管局未來5年亦將致力擴展金融科技人才庫,包括與業界及院校合作,協助銀行業界建立可持續的金融科技人才供應,並提升現有金融科技人才的專業技能。

 另外,金管局正研究「金融科技監管沙盒3.0」,對當中有潛力的金融科技項目,提供「一條龍」式的審批及自主,以縮短創新金融產品推出市場的時間。局方亦正與創新科技署探討,為合資格的金融科技項目提供資助的可行性。

 【財經拆局】櫻桃好吃樹難種

 正當全球多地着手研究發行官方數碼貨幣,香港也提出研究數碼港元。這無疑是與時俱進的一步,香港是國際金融中心,又是全球最大離岸人民幣中心,需要全面的跨境支付網絡支持。內地數字人民幣「呼之欲出」之際,香港沒有理由原地踏步。只是,數碼港元的落地殊不容易,無疑是櫻桃好吃樹難種。

 香港的科技應用常被詬病落後內地,以電子錢包為例,最初在香港推出市場時,很多人對其有戒心,主要擔心資金安全和個人私隱等。政府的智慧燈柱被拆一事,也側面反映了港人對私隱的重視程度。香港想要推行數碼港元應用於零售層面,如何釋除消費者對私隱方面的疑慮,必然是關鍵的一步。

 關鍵是發掘應用場景

 事實上,香港的電子支付方式已經相當多元化,包括八達通、信用卡、轉數快及電子錢包等,要讓消費者使用數碼港元,當局可能需要找出合適的應用場景,創造動機,提供誘因。以轉數快為例,便捷「過數」就是其應用場景,打破了不同銀行間轉帳成本的問題,幫到用家省時省錢。

 金管局也表明,數碼港元是個複雜議題,例如研究在維護數據私隱和數據可追溯性之間取得平衡,以防範洗黑錢;又或系統安全性等一系列技術問題都需時探討,強調數碼港元最終是否落地,尚未有定案。(記者 張智榮)

[責任編輯:程向明]
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