自招商銀行打響下架3年期、5年期大額存單「第一槍」之後,多家銀行也開始陸續對大額存單「出手了」。
記者登錄招商銀行APP查詢發現,目前,招商銀行在售的大額存單只有1個月、3個月、6個月、1年期、2年期的產品,利率在1.65%-2.15%之間,最高2年期的產品,為2.15%。
招商銀行方面表示,「目前可能只是暫時停發,銀行壓降成本較高的中長期定期存款或存單並不是無限度的,會根據流動性狀況、資產負債結構進行動態調整。」
記者注意到,近日以來,浦發銀行、興業銀行、農業銀行、民生銀行、平安銀行等多家銀行的3年期大額存單額度已紛紛顯示「售罄」。此外,雖有部分銀行APP頁面仍能查找到相關產品,但也對大額存單的購買條件做出了限制,即變相「下架」大額存單。
大額存單從「一單難求」到被「暫時下架」。業內專家普遍認為,當前中長期限大額存單「下架潮」主要在於銀行淨息差仍持續承壓所導致。
「國有銀行、股份制銀行發行的長期大額存單數量較少,部分銀行早已停發3年、5年期大額存單,一方面與當前的利率走勢有關,利率下行趨勢下銀行不願意為長期存款支付更高的成本,且銀行息差壓力加大,需要優化負債結構;另一方面,近兩年居民存款熱情較高,銀行存款規模增長較快,而貸款投放難度較大。」融360數字科技研究院分析師劉銀平接受記者採訪時表示。
招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼接受記者採訪時表示,「截至2023年末,我國商業銀行淨息差已經下降至1.69%,首次跌破1.7%關口。2024年,在推動社會綜合融資成本穩中有降的情況下,銀行淨息差可能還會下降。在這種情況下,下調存款利率、壓降負債成本均成為商業銀行的共同選擇。」
存款「降息潮」又來了
記者注意到,就在部分銀行紛紛暫時「下架」中長期大額存單的同時,銀行的存款利率也「一降再降」。4月以來,不少中小銀行再掀一波存款「降息潮」。
「自4月1日起,我行三個月、六個月、一年期、二年期定存利率分別由1.60%、1.80%、2.15%、2.40%下調至1.40%、1.65%、1.80%、2.00%。」新密農商銀行工作人員表示。
此外,泌陽農商銀行、汝南農商銀行、修武農商銀行、興寧珠江村鎮銀行、德江長征村鎮銀行、雲南石屏北銀村鎮銀行、濮陽中原村鎮銀行、唐河縣農信社等多家中小銀行均從3月31日或4月1日起下調定存利率。
融360數字科技研究院最新監測數據亦顯示,2024年3月銀行發行的人民幣結構性存款平均期限為100天,較上個月縮短4天;平均預期最高收益率為2.74%,環比下降4BP。
「總體而言,2024年商業銀行仍將繼續下調存款利率,以進一步壓降資金成本,減緩息差縮窄的壓力。除了下調存款利率之外,商業銀行還應減少對存款的利息補貼以及利息之外的費用,進一步壓降存款的隱性成本。」招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示。
「對於普通投資者而言,不必過度癡迷於存款,還是應該依據自己的預期收益、風險偏好、承受能力等,相機選取黃金、債券基金、股票等增厚收益。」星圖金融研究院研究員武澤偉在接受記者採訪時指出。
(深圳商報首席記者 謝惠茜)