農業保險是分散農業生產經營風險、保障農民收益、穩定國家糧食安全的重要政策工具。當前，我國農業保險雖取得長足發展，但仍存在覆蓋率不足、產品供給單一、風險管理機制不完善、科技應用不深、認知度不高等問題。山西兩會上，山西省政協港區委員林例澒表示，為更好服務現代農業發展，亟需從多維度系統推進改革，構建更高效、更普惠、更可持續發展的現代農業保險體系。

　為此，林例澒建議：

　一、優化頂層設計與政策支持體系。強化立法保障與規劃引領：加快推動《農業保險條例》升級為法律，明確政府、保險公司、農戶等多方權責，為農業保險長期穩定發展提供堅實法治基礎。完善財政補貼與稅收優惠機制：建立中央、省、市、縣多層次補貼聯動機制，並向主要糧食產區、脫貧地區及特色優勢農產品產區適當傾斜。推動跨部門協同治理：建立由農業農村部門牽頭，財政、銀保監、氣象、自然資源、民政等部門參與的常態化協調機制，提高氣象農業保險水平，實現農業生產數據、災情數據、地理信息、保險數據的共享互通，為精準承保、快速理賠提供支撐。

　二、推動產品與服務模式創新。拓展保險責任與保障範圍：在覆蓋自然災害、病蟲害等傳統風險基礎上，穩步擴大價格保險、收入保險試點範圍，探索將氣候災害（如乾旱、洪水、冰雹、雪災、霜凍等）、市場波動、質量安全等風險納入保障。發展區域特色與全產業鏈保險：大力發展鄉鎮優勢特色農產品保險，開發「一鄉（鎮）一品」保險產品，創新開發覆蓋農業生產、加工、流通、銷售等環節的綜合保險，以及針對休閒農業、鄉村旅遊等新業態的保險產品。提升保障水平與理賠效率：推動保障水平從「保物化成本」向「保完全成本」乃至「保種植收入」轉變，並利用科技手段優化定損理賠流程，明確理賠時限標準，提升農戶獲得感。

　三、深化科技賦能與數據應用。建設國家級農業保險數據平台：整合氣象、遙感、耕地、種植結構、歷史災情、市場價格等數據，構建高精度農業風險地圖和產量預測模型，為費率區劃、風險定價、災害預警提供科學依據。推廣「保險+科技」應用場景：運用物聯網傳感器監測作物生長與環境數據，利用區塊鏈技術確保承保理賠信息不可篡改、可追溯，運用人工智能進行風險識別與欺詐預警。探索指數保險與創新型產品：大力發展天氣指數保險、產量指數保險、衛星遙感指數保險等，克服傳統保險信息不對稱、定損成本高等難題，實現快速理賠。

　四、健全風險分散與市場運作機制。完善大災風險分散機制：建立健全由保險公司自留、再保險市場分擔、農業保險大災風險基金托底的多層風險分散體系，並推動設立全國統一的農業保險大災風險基金，明確觸發條件和運作規則。激發市場主體活力：鼓勵保險公司設立專業農險子公司或事業部，提升專業化經營能力，在嚴格准入和監管前提下，適度增加農業保險經營主體，促進良性競爭，並引導國有、社會資本共同參與。加強監管與風險防範：監管部門需強化對產品條款、費率厘定、服務標準、資金運用的監管，嚴厲打擊弄虛作假、騙取補貼、拖賠惜賠等行為，維護市場秩序和農戶權益。

　五、構建「保險+」綜合服務生態。深化「保險+信貸」聯動：將農業保險作為增信手段，與銀行、擔保機構合作，開發「農業保險保單質押貸」等產品，緩解農戶融資難問題。拓展「保險+科技服務」：鼓勵保險公司與農業科技公司、社會化服務組織合作，為投保農戶提供良種推薦、農技指導、病蟲害防治等增值服務，實現從「災後補償」向「災前預防」延伸。探索「保險+期貨/期權」模式：在價格保險和收入保險中，支持保險公司利用期貨、期權等金融工具對沖自身承擔的市場價格風險，提升承保能力和穩定性。（林宇）