香港銀行公會與德勤中國今日（11日）聯合發布《香港銀行業2030》報告，報告以香港銀行公會會員銀行的調查回應為基礎，涵蓋六大核心主題：香港獨特優勢、行業機遇、數碼創新、普惠金融與客戶信任、風險與韌性，以及銀行未來就緒組織，並圍繞四大策略支柱，提出37項核心建議。

　報告顯示，99%的受訪銀行對香港銀行業的未來發展前景持正面態度。各類型機構的受訪者均認為，香港的地位穩固且持久，主要源於與內地的深厚聯繫、穩健的基礎設施，以及其他金融中心難以複製的市場深度，並預期有關優勢將逐步加強。此份正面展望亦反映在投資優先次序上，有53%的受訪機構將生成式人工智能及流程自動化列為科技投資的首選領域，顯示行業已從試驗階段，明確邁向全面應用；36%銀行將網絡韌性列為最迫切挑戰，四分一銀行表明將網絡安全列為首要科技投資領域，聚焦人工智能的威脅偵測、自動化事故應對及預測性防禦。

　就37項核心建議上，當中包括，在連繫國際方面，關鍵建議包括鞏固香港全球離岸人民幣中心角色，推動更快的支付系統、更廣泛的人民幣投資產品及更便捷的結算基建；擴大「一帶一路」及新興市場人民幣使用；強化香港作為跨境財富管理平台的地位；以及透過策略性生態系統建設，發展全球商品貿易中心。

　在互聯互通方面，為進一步深化與內地的金融聯通，報告建議將互聯互通框架擴展至新股通，允許內地投資者參與香港IPO，同時加快將人民幣計價交易櫃枱納入互聯互通，允許內地投資者以人民幣買賣香港上市股份；釐清跨境理財通下的銷售及推廣活動範圍，並協調記賬中心之間的客戶覆蓋及統一投資組合可視性。報告亦建議促進大灣區專業資格互認。 　

　在創新賦能方面，隨着人工智能及新興科技重塑銀行營運，報告建議加快制定行業AI應用指引，並投資量子金融基礎設施。此外，建議建立針對詐騙及網絡事故的共同應對協議；擴闊跨機構的威脅情報共享與聯合網絡演習；解鎖政府「黃金數據源」；以及發展覆蓋銀行、金融科技公司、監管機構及電訊營運商的公私營數碼基礎設施。

　在共融多元方面，報告建議在完整客戶旅程中提升無障礙與以人為本的設計，以推進普及金融；推動銀行設計具包容性的數碼平台、以服務長者等不同用戶群體；透過公眾教育、詐騙保障及防護措施，加強數碼與金融信心；以及為新興投資類別建立負責任產品渠道。

　隨着內地企業拓展海外市場，香港銀行亦同步擴張，積極跟隨客戶「出海」，帶動沿線貿易走廊對貿易融資、銀團貸款、庫務服務及對沖產品的需求，受訪者預期有關需求將持續深化。與此同時，銀行正積極拓展跨境人民幣服務，反映業界正不斷拓闊增長模式。

　　香港銀行公會署理主席、中銀香港副總裁陳文表示， 《香港銀行業2030》是銀行業的首份全面性報告，匯聚會員銀行的真知灼見，共同勾畫行業未來發展願景，進一步深化與內地的互聯互通機制仍然是香港金融未來發展的重要方向，透過持續優化機制，將有助促進資金、人才和資訊流動，推動大灣區金融市場的融合發展。

　德勤中國金融服務業香港地區主管合夥人胡偉傑表示，隨着香港在環球金融中的角色持續深化，機構與政策制定者之間的跨界別協作，對擴大創新規模、加強韌勁及建立客戶信任至關重要。

　德勤中國香港銀行業2030項目主管合夥人陳和美表示，今次研究可見本港銀行業對增長前景充滿信心。而在挑戰方面，主要是管理層對於領導數碼轉型有一定困難，但在未來的五年規劃期內有信心業界能面對挑戰和轉型。

　陳文亦提到，特區政府下周公布的首份五年規劃，業界會全力配合。他指，相信政府在制定規劃時會充分考慮香港長遠發展的需要，以及銀行業界在內各界的意見和建議。業界會充分發揮金融業的各項優勢，共同推動各項發展藍圖落地。（記者 林德芬）