存款保險制度呼聲高漲，但依舊是只聞樓梯聲不見人蹤跡。而新獲批的民營銀行已經開始先行試水存款保險制度。昨日，上海華瑞銀行發起人協議曝光，發起人需要對50萬元以下個人存款承擔賠付責任。

　　昨日晚間，上海華瑞銀行的發起人之一美邦服飾發布公告稱，“上海美特斯邦威服飾股份有限公司擬與上海均瑤(集團)有限公司一起作為主發起人籌備設立‘上海華瑞銀行股份有限公司’，擬注冊資本35億元。美邦服飾擬投資總額為5.25億元，持股比例為15%；均瑤集團出資10.5億元，持股30%；其他一般發起人出資19.25億元，持股55%”。

　　更重要的是，美邦服飾同時披露了持股5%以上發起人簽署的《主發起人風險自擔機制的相關承諾》(以下簡稱《承諾》)，其中明確規定，發起人必須在國家頒布存款保險制度和金融機構破產法規之前，以自有資金，在出資額一倍范圍內，對50萬元以下個人儲蓄存款承擔因華瑞銀行經營失敗而導致的剩余風險賠付責任，并以書面形式約定具體操作程序。

　　此外，還有其余12條相應的細則，不少市場人士感嘆，民營銀行發起人不好做。《承諾》中還明確表示，發起人必須支持華瑞銀行資本管理工作，承擔持續注資義務，確保華瑞銀行資本充足率水平達到監管要求，并且規定，開業三年內如果華瑞銀行監管指標不達標，則不分紅。華瑞銀行進入持續發展期后實行審慎的分紅政策，控制分紅比例和現金分紅。發起人還必須長期持有華瑞銀行股份，設定五年的最短入股鎖定期。如果發起人違反協議所列承諾事項時，必須接受監管當局依法采取的處理措施，包括但不限于對股東采取責令控股股東轉讓股權、限制有關股東的權力等強制性措施。

　　目前，從正在籌建中的上海首家民營銀行華瑞銀行的高層暗中遣將來看，其布局“智慧銀行”的大方向明顯。除了“智慧銀行”，“充分發揮上海自貿區特色”是注冊在自貿區的華瑞銀行又一大業務方向，華瑞銀行方面也表示將形成面向自貿區的“結算、投資、融資、交易”金融產品體系。

　　雖然目前存款保險制度還未出爐，但是早在去年央行[微博]就曾表態，當前建立存款保險制度的各方面條件已經具備，內部已達成共識，可擇機出臺并組織實施。而央行副行長易綱近日也透露，存款保險制度的建立工作在穩步推進，并取得了很大進展，已經接近成熟。

　　華瑞銀行此次的《承諾》指出，發起人對于個人存款的風險兜底為50萬元以下。巧合的是，央行相關負責人曾在研討會上表示，未來存款保險機構可能實行限額保險制，央行計劃為98%的儲戶提供全額保險。有專家據此分析，由于目前50萬元以下存款戶占比為98%以上，這意味著，未來限額保險的上限或將是50萬元。