作者：張碧珊

　　一眾國有大行的改革，看著讓人焦躁萬分。在最新公布的幾大國有銀行2014年業績增速悉數回落、不良貸款率攀升，作為體型最大的工商銀行終於睡醒。

　　夢幻發布觸網產品

　　在上周新品推介發布會上，工商銀行掌門人易會滿就像蘋果喬布斯一樣，在台上輕松而自信地脫稿演講，將產品理念娓娓道來，一瞬間仿佛時空交錯。工行的互聯網金融戰略，包括電商平台「融e購」、即時通訊平台「融e聯」、直銷銀行「融e行」，乍看眼花繚亂，這樣備註好了——工行版天貓、微信和陸金所。

　　工資轉入支付寶，淘寶天貓購物，餘額寶賺收益，吃飯用淘點點，旅游用阿里旅游，資金困難找螞蟻金服……工行此次觸網，可謂吃準發力。打假，國字號宇宙第一大行，商家進駐想必嚴格慎選。其中，定位於「名商名品名店」的「融e購」電商平台，對外營業14個月時間，註冊用戶已達1600萬人，累計交易金額突破1000億元，交易量擠進內地十大電商。對於商家而言，沒有比與工行合作更容易獲得信貸支持，背靠大樹好乘涼。至於大數據，阿里只有用戶消費記錄，但是家庭收入、貸款數據都在工行手里，幾十年來企業個人客戶的信息，這種積累式差距是互聯網企業短時間內難以超越的。

　　大象跳舞難度可想

　　以上說的都是優勢，與優勢相伴自然就是劣勢。硬逼大象跳芭蕾，真能如願嫺熟優雅嗎?難度其實可想而知。如果說互聯網金融對於傳統金融機構的最大冲擊在於：線上服務取代了營業網點的面對面服務。那麼，試問大量線下營業網點負擔如何消解。理論上，一家金融機構如果具備在線獲取客戶能力，物理網點將無關緊要。而工商銀行原有龐大的營業網點優勢，恰恰成為其未來發展的劣勢。相信這也是較其他銀行，工商銀行更急於轉型的最重要原因之一。大笨象會跳舞，小猴子會上樹，狐貍會翻跟頭。如果工行老大哥先鋒成功，勢必會有一大批國行兄弟等著效仿跟進;對消費者來說，競爭總是好事，戰局越熱鬧服務越到位收益越看漲。