張碧珊

　　在騰訊前海微眾銀行公布「webank」域名后，阿里巴巴旗下螞蟻金服最近透露將於6月正式推出籌備已久的「mybank」，「我們銀行」和「我的銀行」，均以「我」為本，在這場互聯網+金融風口，未來會是誰主沉浮?

　　傳統銀行舉步維艱

　　當下中國利率市場正一步一步推進，貸款方面已經基本完成;存款方面進度亦過半。由於貸款利率上漲空間有限，存款利率被各類「寶寶」節節逼高，所以2014年銀行業利潤增速明顯下降。而當利率市場化的最后一步走完，等待銀行的唯有終結暴利。

　　經濟增長放緩，地方債風險增大，房地產陷入低迷，中低端制造業困難重重，傳統高耗能行業又產能過剩，這些都將增加銀行壞賬風險。還有雪上加霜的存款保險制度，全行業每年至少要增加百億計的成本。

　　主打小對撼高大上

　　據悉，阿里銀行定位「小存小貸」，騰訊銀行定位「個存小貸」，二馬不約而同主打「小」字，無非塑造「薄利多銷」、「小我為本」的概念，明顯針對傳統銀行原有「高大上」盈利模式。最要命的是，靠社交網絡起家的騰訊，擁有非常龐大的客戶群，如超過6億的微信用戶;阿里巴巴歷來就是買家與賣家的平台，擁有支付寶、阿里小貸等多種互聯網金融形式，為網店商戶提供融資服務順理成章。

　　前有埋伏，后有追兵。且不論「二馬」是否相爭，作為傳統銀行都無法得利。阿里和騰訊均對外宣稱將打造不設網點與櫃台的「純網絡銀行」。換而言之，在不遠的將來，客戶與銀行之間，還需要那麼多的網點嗎?還需要那麼多的櫃員嗎?銀行的徵信模式將被改變，大數據、雲計算將提供更有力的工具;銀行現有的銷售模式也將改變。傳統銀行，僅在老員工分流安置上、網點去留選擇上，就將承受巨大的成本。

　　郵局不努力，順豐就願意幫他努力;銀行不努力，支付寶就願意幫他努力;商場不努力，淘寶就願意幫他努力!——話說這是今年最經典的勵志微博段子。

　　總理李克強在今年兩會中外記者會上表示：「這使我想起最近互聯網上流行的一個詞叫『風口』，我想站在『互聯網+』的風口上順勢而為，會使中國經濟飛起來。」互聯網+金融，江湖從此再無小事。