中國城鎮居民在養老準備方面“僅合及格線”。11月5日，友邦中國與花旗銀行（中國）有限公司（以下簡稱“花旗中國”）聯合發布《中國居民養老準備洞察報告》（以下簡稱《報告》），這是繼雙方達成戰略合作伙伴關系以來又一重大合作項目。

　　《報告》發布了首期中國城鎮居民養老準備指數，該指數得分為62.6分，體現出中國城鎮居民在養老準備方面“僅合及格線”。其中，受訪者對于退休養老的信心水平（71.6分）及計劃程度（74.6分）得分較高，而知識掌握（59.2分）和儲備狀況（43.4分）得分較低。

　　勉強“及格”

　　“剛剛‘及格’很準確地反映了當前中國城鎮居民養老準備的現狀。” 友邦中國首席執行官蔡強在接受記者采訪時說，“從指數來看，中國居民對養老準備顯然是過度樂觀，準備不足。尤其是，信息水平和儲備狀況之間相差30%，令人擔憂。”

　　那么，是什么導致中國城鎮居民對養老準備過度樂觀？

　　蔡強指出：首先，中國城鎮居民對于長壽風險預估不足。以上海為例，目前，平均壽命是82歲，其中，女性的壽命要比男士高5%。長壽已經成為一個大趨勢，長壽風險也變得越來越凸顯。

　　此外，《報告》指出：27% 的受訪者計劃提前退休，59%計劃正常退休。這意味著男性大多計劃在 60 周歲或提前退休，而女性大多計劃在 55 周歲或提前退休。

　　“這就意味著，退休生活的時間正在逐漸增加，為養老進行準備的時間越來越短。”蔡強分析稱。

　　其次，退休需求預估不足。蔡強表示，“我們期待退休后與家人關系和睦，享受天倫之樂；并能積極鍛煉及養生、保持身體健康，憧憬退休后能安排自己的時間，希望不用依靠其他人的經濟補貼來維持生活，而是有穩定的經濟來源，維持一定的生活質量。”

　　“再者，我們的退休儲備被高估。”蔡強說。

　　根據《報告》：受訪者對退休后每月家庭開銷的預估值約為8761元（排除通脹因素），而這些開銷包括了家庭日常開銷、家庭大額開銷、醫療、購物休閑、子女婚事、子女日常生活和教育費用等預期開銷項。與此同時，被視為退休后主要經濟來源的“國家養老金”助力有限，目前政府發放的企業退休職工平均養老金僅在2000-4000元左右，僅靠養老金顯然無法負擔退休后每月家庭開銷。

　　此外，受訪者預期退休時積累的個人財務目標均值為198萬元，而他們當前家庭現有流動資產總值平均為132萬元，尚存在較大差距。受訪者在進行退休養老投資/儲蓄時，采取的實際投入比例、投入頻率和已退休人群十分相近，但僅13%的已退休人群認為此種方式是極其有幫助的。有1/3的已退休受訪者承認養老準備不足，認為目前生活水準僅能繼續維持10年。

　　聚焦“保障”

　　值得欣慰的是：67%受訪者稱已開始進行退休養老投資或儲蓄，另有23%計劃開始準備。尤其是，已開始進行退休養老投資/儲蓄的受訪者，認為開始準備的理想年齡為36歲，遠早于計劃準備的受訪者41.9歲和無計劃進行退休養老投資儲蓄的人群假設的理想年齡48.6歲。

　　蔡強坦言：“友邦保險希望可以成為保障專家。事實上，保險公司在風險管理、長期資產配置等方面具有差異化的競爭優勢。我們需要做的是對普通居民的養老準備觀念和意識進行普及。買保險不像買蘋果手機，很多人往往采取一種回避、拖延的態度，發布這樣的《報告》正是為了進行市場培育。”

　　當然，隨著保險“新國十條”的頒布，保險資金在投資養老地產、健康管理、醫院發展等方面有了更大的空間。

　　對此，蔡強表示：“友邦中國不會分散精力做上述投資。中國的經濟轉型將面臨全面的產業升級，即從一個低門檻的經營模式向高門檻、專業化的經營模式轉變。因此，我們將專注于保險保障的本質。投資養老地產不是我們的策略，，但并不排除與專業機構開展戰略合作，就像和花旗的合作一樣。”

　　“友邦中國與花旗中國的合作達到了前期共同制訂的目標，銀保期繳的表現超預期。”蔡強透露，“今年，我們將結合《報告》，共同推出一款創新型產品，為中國居民優化退休養老提供更有針對性的產品和服務。”