對于企業而言，如今票據融資已經成為融資的重要途徑之一，央行最新數據顯示，，今年前三季度，金融機構累計貼現75.2萬億元，同比增長77.0%，期末貼現余額4.3萬億元，同比增長59.7%。9月末，票據融資余額比年初增加14003億元，同比多增6648億元。

　　隨著業務體量的增大，銀行業為了促成業務，違規的現象也接踵而來。近日，多地銀監局公布的處罰條目中，都有銀行因為該項得到處罰，浙江地區銀行尤為嚴重。

　　而除了票據業務外，本報記者統計發現，銀行亂收費、違規放貸仍是銀行存在的主要問題。特別值得注意的是，上海銀監局公布的一條處罰通知書中，因個人貸款進入股市，上海銀行被罰款9萬余元，上海銀行周家嘴支行也成為第一家受到此類處罰的銀行。

　　票據業務成新重災區

　　近些年來，銀行票據業務發展壯大，作為銀行重要的信貸規模調節工具，票據業務起到“蓄水池”作用，實現信貸規模的余缺調劑。收益方面，對于銀行而言，票據業務需要企業繳納一定的保證金，保證金即可以為銀行帶來存款，此外，銀行還可以通過辦理貼現、轉貼現等業務取得收益。

　　也正是基于上述優點，銀行票據業務在中小企業中十分流行，銀行也樂于此道。然而，部分銀行審查企業背景不嚴，開具無真實貿易背景的銀行承兌匯票等問題也隨之而來，近日，部分銀行就因此受到了銀監局的處罰。

　　浙江銀監局10月份，對杭州聯合農村商業銀行做出了罰款80萬元的高額處罰，原因就為開具無真實貿易背景的銀行承兌匯票，以貸轉存、虛增存貸款等。

　　湖州銀監分局更是在10月連開5張罰單，其中兩單都和違規開承兌匯票有關，一張是因為違規向借款人發放貸款資金用作銀行承兌匯票保證金，吳興農村合作銀行被罰30萬元。另一張則是由于貸款資金用作銀行承兌票保證金，某國有大行湖州分行被罰款180萬元。

　　工行票據營業部人士對記者表示，一些中小銀行由于放貸額度有限，為了繞開貸款限額，會對企業貸款進行拆分，甚至擅自降低保證金的收取比例或放松抵押擔保的資質條件，這些企業往往是存在問題的企業，再加上事后票據風險防范不嚴，就會出現問題。

　　除了浙江省外，6月，湖南銀監局也對兩家股份制商業銀行的地方分行分別開出了20萬元和30萬元的罰單，原因為簽發沒有真實貿易背景的銀行承兌匯票。

　　個貸資金進股市 兩銀行受罰

　　貸款買房、貸款買車早已不稀奇，然而，貸款炒股卻是不能觸碰的紅線，近日，上海銀行周家嘴支行就因為發放的個人貸款流入股市被罰。

　　《金融違法行為處罰辦法》第十八條的規定，金融機構不得違反國家規定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易，不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔保，不得違反國家規定從事非自用不動產、股權、實業等投資活動。

　　事實上，監管層一直嚴禁信貸資金入市，但該現象屢禁不止。其中主要途徑包括：將信貸資金轉移給“關聯企業”再隱蔽地進入股市，或通過“過橋貸款”、“委托代理”形式將資金投入股市，企業利用承兌匯票等方式輪回套取銀行資金進入股市，企業以個人名義開戶進行股票投資以及個人貸款套取現金入市等。

　　從案情陳述看，個人只要收到貸款資金的卡開通了銀證轉賬功能，就可很方便地用于炒股。不過，該處罰決定書并未提及上述王某是否受到了有關部門的處罰。

　　判決書上稱，上海銀行周家嘴路支行2014年12月4日向王某在該行開立的具有銀證轉賬功能的個人儲蓄賬戶發放個人質押貸款，后王某通過銀證轉賬將貸款資金直接劃入其在證券公司開立的資金賬戶，部分被用于證券交易。到了2015年3月25日，該支行提前收回該筆貸款。

　　基于上述事實，上海銀監局指出，該支行上述行為違反了《金融違法行為處罰辦法》第十八條的規定。上海銀監局做出的行政處罰結果是，警告并沒收違法所得人民幣18261.64元，并處罰款人民幣91308.2元，罰沒合計人民幣109569.84元。

　　除了上海銀行外，上海某上市銀行長沙分行也因信貸資產風險分類反映不真實，信貸資金違規流入資本市場被湖南銀監局處以了30萬元罰款。

　　光大銀行個金部人士對本報記者表示，個人消費貸款和信用卡貸款，從目前來說，對于用途的監管各家銀行標準不一，監管資金去向也比較困難，尤其信用卡套現渠道很多，微店、電商的二手平臺都可以刷信用卡消費，這樣的套現顯然無法監控。

　　違規放貸問題依然嚴重

　　今年上半年，審計署發布公告稱，中小企業從部分統貸、轉貸機構或銀行獲取的貸款中存在提高利率、額外收費等問題，融資難、融資貴問題仍未得到有效解決。審計署抽查銀行對415家中小企業的268.11億元貸款，利率上浮幅度最高75%；抽查轉貸機構對196家中小企業的轉貸款，轉貸利率平均上浮幅度超過75%。

　　在近日銀監局公布的罰單中，該問題依然嚴重，安吉農村商業銀行就因違規發放個人貸款而被湖州銀監局罰款50萬元。