【香港商報网訊】記者邱媛媛報道：近年本港銀行開戶審批繁瑣，金管局擬放寬銀行開戶限制，客戶將無須提交地址證明該指引將於明年上半年正式刊憲。

　　修改打擊洗錢指引

　　是次金管局修改「打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引」，刪除了有關核實客戶地址的規定。因此，金融機構往后只需要收集客戶地址資料，而無須要求文件證據作反洗錢或反恐用途，明顯縮減了開戶手續。

　　此外，與非香港居民有關永久地址，以及核實非香港居民住址說明，亦建議從指引中刪除。不過，部分金融機構如果出於其他原因，例如集團、其他本地或海外監管要求，仍需要核實客戶地址。

　　無礙KYC程序減審批時長

　　現時銀行貫徹「認識你的客戶」(KYC)程序，而開戶程序的重要一環，即是客戶需提供近3個月內所收的地址證明，同時不接納電子帳單和自行打印的版本。資深銀行家陳鳳翔表示，新方法可減輕銀行和客戶的溝通和處理時間，是件非常好的事情。他亦稱，過去還要求住址是更新的，導致一些客戶提交的資料不符合要求，產生費時障礙。但是他認為銀行貫徹KYC的概念是不變的，監管或審查是毋庸置疑的，放寬開戶限制僅簡化了銀行的某項步驟。

　　有助引入虛擬銀行建KYCU

　　本港大力發展金融科技，早前行政長官林鄭月娥的「施政報告」中提及，銀行業正研究開發「專業資訊機構」(Know-your-customer Utility，簡稱KYCU)平台，以提升銀行執行客戶盡職審查的效率。同時，金管局總裁陳德霖上月亦表示，正積極將虛擬銀行引入香港，即通過互聯網或其他電子渠道提供服務，而現時的放寬銀行開戶限制，無疑將有助推動這一議程。

　　【拆局解碼】營商與監管如何平衡？

　　金管局建議取消因應反洗黑錢及恐怖組織活動規定下，開戶時須提供住址證明的要求。這是否意味香港的金融監管機構在打擊恐怖分子的融資活動方面，是否比以往「寬松」？抑或是銳意為銀行「拆牆松綁」，為香港本地銀行尋求更多客源？

　　身份證明需更嚴格要求

　　香港作為國際金融中心，資金進出頻繁，加上沒有資金管制，恐怖分子容易利用香港的銀行系統，轉移或清洗黑錢，參與國際的恐怖活動。作為「地球村」的一員，香港確實有責任，在維護國際間的和平穩定，出一分力。

　　自1997年發布《防止清洗黑錢活動指引》以來，金管局持續修訂當中條文，以及擴闊當中的適用範圍，應付國際間提升反恐力度的提升。其中於2003年，因應發生的「九一一」事件，將打擊清洗黑錢活動範圍，擴展至恐怖分子的籌資活動。另又於2012年，發布《打擊洗錢及恐怖分子籌集資金指引》，取代《防止清洗黑錢活動指引》。

　　是次金管局建議取消開戶時須提供住址證明的要求，雖然某程度方便非本地居民在香港開設銀行戶口，但在身份證明上，或須作出更嚴格的要求，方能避免香港成為犯罪分子的「洗錢之都」。香港商報記者鄺偉軒