【香港商報網訊】記者 王曉蕾 報導：受疫情影響，保險企業近期亦遭遇挫折，特別是財險業務受到較大衝擊，不少公司業務規模同比大幅萎縮。如何在危機中尋找機遇？險企應當如何破局？眾安金融科技研究院4日發佈的《保險行業全景分析--新冠肺炎疫情影響報告》指出，此次疫情或將加速線上線下業務的結構性調整，保險企業構建線上線下融合生態的機遇也將開啟。同時，會為健康險等險種的短期突破和長期發展提供動能，並將進一步助推行業回歸保障屬性。

 

　　《報告》認為，財險業務將在短期內遭受較大的衝擊，其中車險受到新車銷量、展業經營方面的限制，保費收入增長承受一定壓力。航意險、交通意外險等消費因出行或旅遊計劃的大幅下滑也將會出現下降。從整個行業來看，報告數據顯示，行業前十的財險公司，除一家機構 2月中上旬保費收入正增長外，其餘業務規模同比均大幅萎縮。然而，隨着新冠肺炎疫情逐漸得到控制，財險業有望迎來需求拐點。

 

　　報告通過復盤非典疫情結束之後的行業表現，注意到當時的財險業迎來了一波保費高峰，環比增速為 57.77%。從長期發展規律來看，中短期保險銷售具有逆周期性、利率的下降、信用風險的提高，將提升保險產品相對競爭力。

 

　　此外，《報告》指出，此次疫情的突襲，一定程度上也為保險行業提供了新的發展契機。疫情之下，險企普遍意識到數字化轉型的重要性與緊迫性，且高效的線上渠道將是未來競爭的關鍵之一。分析認為，本次疫情將加速險企線上渠道的完善，科技助力智慧保險和保險產品創新的步伐也將加速。在移動化、數字化的大趨勢下，保險公司在保險科技領域的投資將持續增加，為行業發展注入新的活力和動力。

 

　　面對當下疫情，線上布局完善、大力發展非車險業務的公司所受影響相對較小。《報告》分析，健康保險就屬於「逆勢」的財險產品。近年來健康險持續保持着高速增長，2019 年，財險公司經營的短健業務收入 840.3 億元，同比增長 47.4%。疫情爆發後，消費者保險意識空前提升，對於自我的健康管理迎來了爆髮式增長，也讓健康險產品脫穎而出。

 

　　其中尤以線上健康險產品最受用戶的矚目。《報告》指出，2019年1-10月期間，財險公司通過互聯網銷售所得的意健險保費收入占財險公司意健險整體規模的17.6%，剔除部分線下社保業務，報告測算，短期意健險中互聯網渠道規模佔比或將接近30%。

 

　　《報告》認為，疫情讓民眾對健康管理及風險保障的意識有了明顯提升，對於健康險的短期突破和長期發展均將提供積極的動能。此次疫情，也將促使互聯網工具屬性進一步得以凸顯，加速線上化布局。以眾安保險為例，受益於線上健康險業務的高速增長，其保費增速仍值得期待。

 

　　同時，疫情將加速「保險+醫療」的大健康生態布局，《報告》提出，疫情加速了互聯網醫院、在線醫療、健康商城、健康管理等註冊用戶的增長，對健康管理等相關產業的布局，給予保險機構以增值服務的方式解決用戶需求的可能性，「做厚」了保險服務的價值，可以形成保險機構差異化競爭的核心基礎。

 

　　面對疫情，科技是保險企業發揮「穩定器」作用的重要前提。《報告》指出，疫情一定程度上也為保險行業提供了數字化轉型的發展契機，將加速險企線上渠道的完善，科技助力智慧保險和保險產品創新的步伐也將加速。

 

　　短期應對來看，傳統代理人渠道將以智能招聘、線上培訓、數字營銷、智能客服等方式對原有渠道進行優化管理；對於電銷渠道，電網結合以及整體流程的智能化改造將是當前業內應對疫情的重要應急舉措。而對於像眾安這樣，有着互聯網基因的互聯網保險公司而言，最早布局線上業務。目前，從線上到線下，眾安用科技賦能保險全業務流程。不僅為用戶提供便捷的線上服務，同時也為其他險企及其代理人提供行之有效的，全方位的線上轉型解決方案。

 

　　《報告》指出，作為一個長期的進程，目前行業整體的科技化水平仍有長足的發展進步空間，真正實現以科技驅動，打造發展更加穩健、運營更加高效、覆蓋更加廣泛、保障更加全面、體系更加完善的新保險，仍有很長的路要走。

 

　　新興技術將進一步加速企業「數字化」運營的進程，保險經營的運營理念需要進一步重塑。如何將從價值轉移到價值創造，利用線上技術形成差異化的能力，為用戶提供更多的有附加值的體驗，將成為市場能力的核心考量。