新一轮棚改加码，中央加大了金融支持力度，商业银行都觊觎其中商机，欲分一杯羹。银监会近日批覆国开行成立住宅金融事业部，要求进一步发挥开发性金融的作用，意味着棚改已经破解传统的资金问题。与此同时，在政策的指引下，商业银行也积极支持符合信贷条件的棚改项目，为拆迁户提供结算业务，吸取资金，也藉此和潜力客户建立关系，在目前信贷受限下为商业银行拓展业务带来巨大机会。有业内人士呼吁整合各级财政补贴资金，研究棚改项目多元化投融资管道。香港商报记者木子张丽娟

 

　　银监会督落实

 

　　作为困扰棚改的「牵牛鼻子」的资金问题，现在似乎找到了解决办法。近日国务院办公厅下发《关於进一步加强棚户区改造工作的通知》指出，国家开发银行成立住宅金融事业部，重点支持棚户区改造及城市基础设施等相关工程建设。鼓励商业银行等金融机构按照风险可控、商业可持续的原则，积极支持符合信贷条件的棚户区改造项目。纳入国家计划的棚户区改造项目，国家开发银行的贷款与项目资本金可在年度内同比例到位。

 

　　银监会相关负责人接受本报采访时表示，为落实国务院常务会议精神，加大对棚户区改造的金融支持力度，6月25日，银监会批覆国家开发银行筹建住宅金融事业部；7月25日，批覆该行住宅金融事业部开业，批准其业务范围为办理纳入全国棚户区改造规划的棚户区改造及相关城市基础设施工程建设贷款业务等。此举是银监会贯彻落实国务院稳增长、促改革、调结构、惠民生政策的重要举措之一。2014年上半年，国开行已发放棚改贷款2195亿元，同比增长433%；支持棚改项目总建筑面积约6.8亿平方米，惠及棚户区居民722万户。

 

　　该负责人强调，下一步，银监会将认真贯彻落实《国务院办公厅关於进一步加强棚户区改造工作的通知》（国办发[2014]36号）要求，采取科学审慎的监管措施，督促指导国家开发银行加强住宅金融事业部业务管理和风险防范，更好支持棚改提速，服务国家战略；同时，鼓励其继续发挥在此领域的金融服务优势，依法合规引导和调动社会资金支持棚改工程建设，有效缓解棚改项目融资难问题。

 

　　实际上，早在去年，银监会就引导银行业金融机构按照风险可控、商业可持续的原则，创新金融支持模式，持续加大对保障性安居工程的信贷支持力度。据最新数据显示，截至2014年5月末，银行业金融机构保障性安居工程贷款10060亿元，同比多增1387亿元，同比增长39.8%，比各项贷款增速高26个百分点。其中，棚户区及垦区危房改造贷款余额6000亿元，占保障性安居工程贷款的59.6%，同比多增1380亿元，同比增长61.2%，比各项贷款增速高47.3个百分点。

 

　　银监会在去年还表示将加强保障性安居工程贷款管理，及时跟踪项目建设进展，督促承贷主体落实好资本金、土地权证、规划等信贷条件；对信贷条件不落实、暂时不能予以支持的项目，要主动说明情况；同时积极探索有效的保障性安居工程还款机制。

 

　　有业内人士建议，应当改进抵押管理制度，合理整合各级财政补贴和中央专项补助资金，加大优惠政策支持力度。同时研究探索棚改项目多元化投融资管道，提高相关信息透明度。

 

　　国开行先锋队

 

　　实际上，在成立住宅金融事业部之前，国开行作为政策性银行已对各地的棚改加强了贷款。今年国开行针对棚户区改造相关工程建设，对全国各分行安排了4000亿元的信贷投放额度。

 

　　内蒙古是典型的棚改重点地区，习近平总书记、李克强总理等多次到包头北梁、赤峰铁南、阿尔山林区棚户区等考察调研，向棚户区居民承诺「出棚进楼」，并列出具体时间表。本报调研发现，截至6月末，国开行内蒙分行棚改贷款余额235亿元，占全区90%以上；承诺未贷款310亿元；累计发放263亿元，其中，当年发放121亿元，占全区95%以上。尤其是国务院常务会议之后，仅4至6月棚改贷款投放就达113亿元，有效解决了政府难点。

 

　　据该分行人士介绍，针对北梁棚户区搬迁改造时间紧、任务重，资金需求量大这一情况，2013年2月，分行作为首家金融机构率先赴包头调研，并因地制宜，创新提出了「购买建设双管齐下，软硬债贷协同联动」的融资模式，6月，承诺贷款11.2亿元用於购买5193套安置房。12月，又一揽子承诺贷款160亿元，分行已为该项目累计发放91.7亿元，北梁已搬迁安置居民3.25万户，完成棚改总任务的三分之二。国开行的支持有效化解了困扰北梁棚改多年的难题，在金融支持棚改项目上走出了政府主导、市场化运作的新路，引导了商业银行的积极响应，起到了先锋示范作用。    负责当地项目的国开行内蒙古分行行长马健接受本报采访时表示，成立金融住宅事业部对推动棚改有正面作用。他指出，现在棚改和公路铁路等项目都混在一起管理，但成立了事业部，将来就会独立核算和管理。估计会成立三个部门，一是综合部，二是审批部，三是贷款管理部。

 

　　国开行青海分行亦积极响应棚改加速步伐。4月国务院第43次常务会议提出加大棚户区改造建设后，国开行总、分行联动，积极推动搭建青海省棚改统贷统还平台，起草了棚改资金管理办法，今年已累计承诺贷款260亿元，发放专项贷款94.6亿元，重点支持了西宁、海东和海东工业园区、海西州8.68万户棚户区改造建设。加上此前支持的全省廉租房建设、格尔木棚户区改造及廉租住房建设、海南藏族自治州河南县游牧民定居等项目，目前该行中低收入住房建设贷款余额121.4亿元，支持建设面积1400万平方米，惠及16万户家庭。据介绍，下一步，分行将重点支持果洛、玉树等5个藏族自治区棚户区改造工作，实现对全省棚改的全覆盖。

 

　　值得一提的是，2012年青海分行还发行全省保障性住房私募债50亿元。青海省成为继北京市之后，全国第二家发行此类私募债券的省市。

 

　　多省设融资平台

 

　　国务院办公厅《通知》提出，对经过清理整顿符合条件的省级政府及地级以上城市政府融资平台公司，其实施的棚户区改造项目，银行业金融机构可比照公共租赁住房融资的有关规定给予信贷支持。与棚户区改造项目直接相关的城市基础设施项目，由国家开发银行按国务院有关要求给予信贷支持。各地要建立健全信贷偿还保障机制，确保还款保障得到有效落实。

 

　　目前多省份已建立融资统贷平台。北京与国家开发银行北京分行实行「预授信+核准」模式，预期可新增500亿元人民币预授信融资额度，利率为央行同期基准利率下浮10%左右。未来根据具体情况，国开行可再给予1000亿元预授信额度。

 

　　山东近期出台的棚户区改造融资计划方案，采取的方式是委托山东省财金投资有限公司代建棚户区改造项目，并以这家公司为投融资主体，采取统贷统还方式，按需求向国家开发银行贷款。

 

　　内蒙古国开行分行在具体做法上，为实现「统一评级、统一授信、统贷统还」，推动财信集团成为全区棚改统贷平台，并已实现700亿元评审预授信，实现呼和浩特市保障房公司186亿元贷款承诺。

 

　　包商注水挺棚改

 

　　与国开行贷款利率下浮10%相比，商业银行对棚改项目前期的贷款并不占优势，因此这些银行一般都和国开行的信贷投放方向不同，有的城商行选择为棚改项目提供流动资金贷款，或者对棚户区搬迁提供资金结算业务，这与国开行的贷款形成合力，同时也形成了相互合作的模式。

 

　　内蒙古包头商业银行即在棚改项目各个时期选择了不同的金融服务方式，有效支持了棚改工作。特别是近年来，包头分行在信贷规模受限的政策影响下，积极将有限的信贷资源投放到北梁棚户区改造、保障性住房建设、县域经济发展等重点项目，也取得了一定的经营业绩。

 

　　包商银行包头分行积极做好北梁棚户区改造这一「总理工程」，成为全面服务北梁的唯一一家金融服务机构，也是全国最大棚改工程的全面金融服务提供者。在棚改项目初期，包商银行包头分行专门成立了服务民生、服务棚改的工作领导小组。在政府资金未到位的情况下，该行先行垫付1亿元作为棚改项目启动资金，为棚改顺利启动奠定了坚实的资金基础。同时，派驻180人积极投入到棚改的各项准备工作。自2013年9月该行对北梁棚户区改造提供1亿元流动资金贷款用於保障房建设开始，至今累计放款4亿元。

 

　　值得关注的是，为使北梁棚改客户镕置拆迁款项收益最大化，包商银行各支行还积极按照分行制定的北梁拆迁款项一揽子金融服务方案，为客户提供理财建议，截至6月30日包头分行东河地区六家主要服务支行，共销售人民币理财产品12.11亿元，代销国债2842.93万元。

 

　　包商银行负责棚改的银河支行行长范中宝接受本报采访时直言，棚改项目并没有为银行带来多少的直接收益，「我们主要是做好服务，支持政府工作。」他表示，投入最多的是人力成本，自从去年9月开始参与棚改项目，该分行的同事几乎没有休息，分行柜台根本不够用，要开设专门的临时办理点，最开始的高峰期，几乎要调动一整个分行的人来帮忙。最花力气的是，北梁有很多老人家，除了要上门收集资料，包商行还要派出专车专人接送来他们来办手续。

 

　　除了出力，还得出钱，有时政府和国开行的资金未到位，包商行还得先给垫上，前前后后已垫了几个亿，因为居民在没有算清账目之前，一般都不肯搬走，稍有一户延滞，就会影响棚改的进度。范中宝笑言，这也是为政府分忧解难。

 

　　虽然没有账面的直接收益，但这是一项国家全力支持的民生工程，对银行还是有正面的推动作用。范中宝表示，对银行最直接的得益就是起到宣传的作用，找到有潜力的客户，为以后的业务拓展铺路。「我们希望包商行的服务能得到老百姓的认可，获得良好的口啤，最好当然是从中实实在在地获得一些有价值的客户。」

 

　　青海农发行亦积极与园区财政拨款出资组建成立国有独资公司，以村庄整治为主要途径，大力加强农村基础设施建设，努力改善农村人居环境。向东川工业园区发放贷款3亿元，全力支持水岸小城农民安置房建设项目。该行从2009年起累计支持多巴新农村农户住宅及配套基础设施建设项目三期，有力支持了全省规模最大、标准最高的新农村小区－－康川新城建设。该项目总投资11.84亿元，累计审批贷款金额8.94亿元，截至目前，该行已累计向青海甘河工业园开发建设有限公司发放中长期贷款8.94亿元。在财政补贴和政策性金融示范作用下，商业银行与之形成合力，以及民营资本有效对接下，相信棚改将加速推进。