【理財案例】

　　小美是一家化妝品店的老板，來上海已經有3、4年了。幾年前開始經營網上的店鋪，后來開了實體店，盡管只有10平方米不到，但收入還不錯，每個月差不多有1.8萬元。小美平時閑的時候也炒炒股票，不過自己買的股票目前都是虧損狀態。

　　【財務分析】

　　據理財師的了解，目前小美有資產大概75多萬，股票有資產20萬。每月自己的開支生活費、服裝、娛樂等，7500元，其他的開支零零碎碎，一年大概2萬。小美明年大概要結婚，開支較大。從資產來看，目前年收入是21.6萬（1.8萬x12月=21.6萬）、年支出是11萬（6500元x12月+2萬=9.8萬），則年可支配收入大概是11.8萬（21.6萬-9.8萬=11.8萬）。在上海屬于中等檔次的收入水平，因此，投資理財不可大意，需要謹慎。

　　【理財建議】

　　根據了解，嘉豐瑞德建議小美，在目前其尚年輕、收入也還可以的情況下，選擇的投資和理財方式可以以穩健和成長型的投資類型為主，不可過于冒進，當然也不必過于保守，具體建議如下：

　　1、配置穩健型投資產品

　　對于小美來說，明年即將組建家庭，勢必以后也有了更多的責任。因此穩健型投資應是當成為一個選擇。如目前的比較保本的穩健型投資有銀行理財產品、市面上的固定收益類理財產品等。其中銀行理財產品的收益率在4.5%-5.5%左右，一般投資5萬起，而固定收益類的理財，如比較流行的宜盛寶收益是9.6%-13%，都可以作為家庭穩健理財之選。

　　2、配置偏風險的成長型投資

　　成長型的投資，不承諾保本，要冒一定的風險，嘉豐瑞德提醒，對于風險承受能力低的家庭或個人，這部分投資可不配置。像小美，目前收入穩定，且年輕，事業在發展當中，因此抗風險能力是比較可以的，因此可適當的配置成長型投資，如股票、股票基金等，配置的比例，在可投資資金中占比最好不超過50%為宜，最好量力而行。其目前的股票在虧損當中，可耐心等待回調。

　　3、其他的生活理財

　　譬如平時生活中有很多的理財學問，比如盡量避免資金的閑置、復利投資，以及常見的投資技巧，還有股市的操作技巧等，這些多學習了解、跟專業人士交流，學習投資理財經驗，肯定有助于更好的提升投資的成功率。此外小美的店鋪，從銷售來看，比如平時多搞一些促銷活動、會員活動等，肯定可以幫助更多集聚人氣，從而增加收入。

　　總的來說，嘉豐瑞德理財師認為假如多理財，量力而行做投資的話，相信今后小美和其家庭的財富還會有更好的增值過程，而理財投資，則是必不可少的內容。