日常生活，除了基本水、電、煤等等費用的生活開支以外，調劑生活的吃喝玩樂娛樂消費也少不了。如何在生活及娛樂費用中取得平衡支出，不少人都有過的經驗，就是娛樂的消費常出現超支，相比生活費用的支出更多。

　　無可否認，娛樂活動、購物消費過度，都造成愈來愈多「月光族」。每月的薪金「左手來右手去」，銀行存款戶口都是「化整為零」花得「乾乾淨淨」。就以一般的手工階層而言，扣除生活必須開支，基本上若無節制亂花錢而不規劃好理財，一份「雞碎咁多」的薪金會所剩無幾。

　　培養正確金錢觀念

　　假設你又是「房奴族」，有房貸要還予銀行的話，償還的貸款額已佔每月開支一大筆費用;再加上消費玩樂的使費，根本沒有多餘錢可以儲蓄，即顯示你的財務狀況出現危機。不過，若能適當地重整預算支出，嚴守理財法則，也可以讓生活輕鬆地享受吃喝玩樂。

　　當然，在理財上並沒有絕對的黃金法則，但卻有絕對的金錢觀。即是理財方式必要有正確的金錢觀念來落實財務規劃，若搞不清楚金錢價值的問題，就算有十個理財的黃金法則，也不是一個長遠而穩健的財務方向

　　故此，要掌握生活理財法則，先讓自己有一個正確的金錢觀，就是對金錢的認識、分配，以及使用方法的思考與行為模式，在生活中成為一種習慣而付諸實行。至於不同人的職業及收入都不同，在理財預算方面視乎每個人的條件而異，甲的法則並不適合自己，但卻可能應用在別人有不同的效果。

　　財務分配簡單學易

　　有了正確金錢觀，就可規劃個人財務方向，正由於理財法則並不是「一種米養百種人」，以下建議的是參考性為主，可以因個人狀況及條件而調整，其中有理財專家提出「50-20-30」財務分配法則，不妨作為理財方向的參考。

　　了解「50-20-30」財務分配法則前，若你如一些人所認為個人的入息不多，每個月使費都「掹掹緊」無多餘錢，毋須制訂理財方向，你就先要丟下這個觀念。事實上，這個財務分配法則非常生活化，無論你的入息多少，都可以作為理財的規劃方向。

　　「50-20-30」財務分配法則易學又易上手，可以每個人的收入分配，無論你的入息多少，都以總數100%分配為三個部分，包括每個月的固定即必要的生活費、儲蓄資金及娛樂費用。

　　50%固定生活費：即日常的房租或房貸、水電煤費、伙食費、交通費、網絡費及手機費，以及保險費用等。理財專家經常提醒，愈早儲蓄愈可增值財富。

　　20%儲蓄資金：這筆金額除可作為日常應急儲備金外，也可以是投資資金，或作為日後退休生活的基金。

　　30%娛樂消費：購買衣著打扮、旅遊費等，若有養寵物則購買其日常生活所需等。假若每個月的娛樂使費不多，毋須將錢都花費掉，可撥到理財儲蓄部分。

　　靈活規劃理財預算

　　透過「50-20-30」財務法則理財的另一個優點，就是靈活也大。假若你的工作或入息有變，如升職或加薪都可以跟著調整分配比例，相反，若暫時失業或出現狀況而少了收入的話，正由於之前設有20%的儲蓄資金部分，這筆錢正好是你這段階的應金基金，讓生活上的開支有了預算。

　　習慣分配財務即固定了生活使費額，以及培養「事事計較」的金錢觀，在花任何金錢之前，都會先看清楚賬目上有多少金額可以花費，而不會亂花錢，多了錢剩下來就可以有更多儲蓄資金。

　　此外，當你進行了「50-20-30」財務分配法則理財後，理財專家指，亦可以分為三種不同階段來實踐理財規劃。50%固定生活費及30%娛樂消費的分配額不變，只調整20%的儲蓄資金部分。

　　第一階段：20%應急儲備

　　儲備生活應急錢是理財的重要一環， 將20%的儲蓄資金的資金撥入應急儲備，正是為生活做好保障的第一步。之後，可以設定半年或一年後，甚至你個人認為最合適的時間轉而第二階段。

　　第二階段：20%償還貸款

　　當你儲蓄了一筆應急儲備後，可以開始將20%儲蓄資金變為你的償還貸款金。若你是業主，房貸是生活開銷中最沉重的費用，又若你是租戶，每月都要交付房租，但無論是業主或租戶，都應計劃及早償還房貸或早日儲蓄一筆上車首期，讓生活更輕鬆及安定。

　　第三階段：20%投資理財

　　所謂無債一身輕，償還貸款後，可以將你每月的20%儲蓄資金變成你的投資資金，甚至或加強你的投資金額組合，讓你投資更多方面的金融產品，增值更多財富，規劃更好的未來退休準備。