【香港商報網訊】人民幣貶值，資金南下尋出路，香港保險一度成為避風港。惟隨銀聯卡、萬事達卡、Visa卡相繼「落閘」，大額資金被迫留在內地。市場人士表示，透過「保險」手段轉移大額資產一直屬於「灰色地帶」，今次受到當局監管，未來恐再難成事；不過，人民幣海外尋出路趨勢難以改變，企業或高淨值人群可透過合法投資實現「走出去」。香港商報記者王理琪

　　香港保險因費率低、收益高、覆蓋廣的優勢，一直受到內地資金青睞，本港大型保險公司門前排長隊繳保費的場景，亦是見怪不怪。據香港保險業監理處數據，今年首3季本地保險公司向內地訪客發出的保單新造保費為489億元，比去年同期增長1.32倍，並佔同期個人業務的總新造保單保費比重37%。受美元走強、人民幣貶值壓力影響，內地居民境外購買保險需求大增，高淨值人群保費往往在千萬以上。

　　然而，當局察覺資金「出海」過於洶湧，故在保費渠道上接連落閘，先是銀聯宣布，境內居民在境外購買與意外、疾病等旅遊消費相關的經常項目保險，可以使用銀聯卡支付；其他保險項目嚴禁使用銀聯卡支付。之後，萬事達卡、Visa卡亦表態，最新情況是內地居民目前用VISA及Master卡投保，每份保單最多只能繳5000美元，而且只限一次，意味無法投保大額保單。

　　小額保單未受太大影響

　　然而，據筆者得悉，臨近年底，內地赴港投保人愈發增多，一來為趕聖誕節赴港旅遊；二來是怕未來政策上再收緊，投保愈發艱難。有人戲謔稱，「越管熱情反而越高」。

　　有業內人士指，目前繳費渠道的收緊，主要針對大額資產轉移，對於小額保單，每人每年5萬美元的購匯額度已經可以滿足大多數赴港投保客戶的需求，他們只需要在香港開設一個銀行帳戶，通過電匯的方式匯至該帳戶，就依然可以投保香港保險。而開設香港帳戶亦有便利方式，招行(3968)、工行(1398)等均有「一卡通」，即於內地辦理銀行卡後，匯款至香港免收手續費。如果是更小額的投保，甚至可以直接通過現金支付。

　　「目前繳費渠道的收緊，不能說完全沒有影響，但尚有其他渠道可以使用，只不過麻煩一些。更何況，內地人來港投保追求的，是一份安全感，香港保險產品確實能提供這份安全感。」一位不具名的保險從業人員對記者說。

　　倡合法手段實現「走出去」

　　雖說小額保單仍有機會，但大額保單受到影響是不爭的事實，換言之，透過「保險」手段轉移大額資產今次受到當局監管，未來恐再難成事。

　　信銀國際首席經濟師兼研究部總經理廖群表示，透過購買海外保險轉移大額資產，一直屬於資本管制的「灰色地帶」，在法規裏面是不允許的，因為人民幣並未完全開放，尚未能在國際資本市場上自由流通，今次加強資本外流管制，說明當局有意將這個「灰色地帶」的缺口封上。

　　他並表示，通過封鎖渠道的做法有利有弊。利是可防止熱錢流出，緩解資本外流壓力；弊是可能會把「真投資」亦擋在門外，不利於企業「走出去」。他同時告訴記者，當局是鼓勵並支持合法海外投資的，如建工廠、買地產等等，企業及高淨值人群不妨從事合法投資，達到「走出去」的目的。

　　投保是為了安全感

　　自2014年開始，內地資金對本港保險興趣更為明顯；到了今年，隨著當局接連發布監管政策，對保險政策愈收愈緊，內地居民絡繹不絕，紛紛來港投保，彷彿趕赴一場「最後狂歡」；保費收益亦是屢創新高，前段日子，本港保險公司更簽出過億保費的保單。在此情勢之下，倒是造就了一批青年百萬富翁，筆者身邊早早從事保險代理職業的朋友，如今年薪百萬，不在話下。

　　由此看來，監管的收緊反而刺激了民眾的神經，加之美元強勢，從眾與恐慌的心態造就了赴港投保熱潮。但如果回歸到事情的原本模樣，保險從業人員的一句話讓筆者頗為認同，「內地人來港投保追求的是一份安全感，香港保險產品確實能提供這份安全感。」

　　內地資金來港投保，凡觸及「灰色地帶」的，凡屬於「非法資金」出逃的，凡為「掩人耳目」的，都並非真正為買保險追求保障追求安全感，這些過億保單的存在本身便值得深究，當局出政策，除堵上資金外流漏洞，亦能夠淨化本港保險業空氣。王理琪