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疫情下金融科技推廣迎機遇 電子支付借勢吸客

疫情下金融科技推廣迎機遇 電子支付借勢吸客

責任編輯:雨杉 2020-05-06 09:08:20 來源:香港商报

   

  在新冠肺炎疫情肆虐下,居民減少出門,但日常消費不可少,購物習慣因疫情轉為網上,電子錢包及電子銀行等電子支付工具的使用率大大增加。各電子支付平台及銀行看準宅經濟的空間,順勢而為,拓展雲經濟。

  香港商報記者范曉昱

疫情下電子支付工具使用率大增。

  本地電子錢包AlipayHK早前表示,今年2月用戶繳交電訊、電力及煤氣費等用量,較去年12月錄得雙位數升幅。八達通旗下的電子錢包好易畀,使用量亦上升,近月使用量據報錄得25%增幅,用戶改用電子錢包繳交部分政府服務的帳單,如水費和稅單。

  本地電子錢包交易額升幅高

  TNG金融科技集團亦公布,旗下本地電子錢包TNGWallet今年首季已處理超過350萬筆交易,交易總額超過32億元,創歷史新高。集團表示,疫情大流行推動「非接觸式經濟」快速發展,相信強勁業務增長將持續。

  除電子錢包外,自年初爆發疫情至今,快速支付系統「轉數快」交易量及登記帳戶更見顯著增長。金管局高級助理總裁劉應彬表示,「轉數快」首季使用量急增,3月份平均每日處理26.7萬宗交易,每日平均交易宗數較上年12月大增60%;單季新增登記戶口達65萬個,按季增30%。

  轉數快疫情期間顯著增長

  劉應彬指出,今年首季平均每日所增加的10萬宗交易,約有一半是來自商戶支付用途,當中包括政府帳單繳付,推出短短5個月,已有52萬宗經「轉數快」繳付的交易,涉及金額約6.4億元。除政府以外,不少商戶亦接受「轉數快」繳付帳單,至今已錄得1.8萬個商戶登記。

  上年金管局先後發出8個「虛擬銀行」牌照,疫情期間虛擬銀行亦開始陸續營業,加入宅經濟陣營。香港首家虛擬銀行眾安銀行(ZABank)於3月底正式開業。在早前的試業期間,眾安為吸引客戶,首創特選客參加開戶排名賽,成為眾安科技旗下社群ZAFam(ZAFamily)會員,參與ZAFam活動,加上推薦朋友註冊成新ZAFam用戶,100名合資格客戶3個月最高息更達6.8厘,起存額的上限更有10萬元;眾安表示共接獲約逾兩萬多人參賽,當中約1000人或佔5%成功開戶。

  正式開業後,眾安再次推出旗艦活期存款產品「ZA活期Go」,年利率1厘,每日計息,每月派息,理論上用戶如活期存款1萬元,1年可收到100元利息,成功吸引逾300位用戶在復活節假期敘造定存。

  虛擬銀行陸續開業引新客

  小米(1810)及本地投行尚乘集團旗下虛擬銀行天星銀行亦在試業期間推出3個月定存迎新優惠,年利率可高達5厘,上限為10萬元,即代表如果客戶敘造10萬元存款,最多可得到1250元利息。惟有關優惠只適用於合資格客戶。而定存業務方面,最大特點是定期存款客戶可靈活自定存款到期日,如8、19、27日等,客戶可隨時提前結清定期存款而不收取任何費用。此外,渣打旗下的「Mox」、WeLab集團旗下WeLabBank、螞蟻金服旗下螞蟻銀行幾家虛擬銀行均宣布開始試業。

  傳統銀行遙距開戶享高息

  除虛擬銀行外,傳統銀行亦為疫情期間的「非接觸經濟」服務做足了準備。大新銀行針對指定理財的新客戶,以至少30萬元新錢,利用「指定遙距」申請開戶,可享3厘息。工銀亞洲及信銀國際兩間中資行,皆需指定理財戶以遙距的指定手機應用程式開立,以及新資金才享最高息。

  受疫情影響,保監局亦推出臨時便利措施,容許保險公司以非親身銷售形式售賣指定保險產品,該局亦有透過「保險科技沙盒」讓合適的保險公司試行應用保險科技,便利客戶透過非傳統的面對面方式,選購適合個人情況的保險產品。花旗及友邦亦利用保監局的「保險科技沙盒」進行試行項目,花旗上周公布,推出全港首創「保險虛擬會客室」,將於下周為Citigold及花旗私人客戶業務的本地客戶,提供視像遙距投保服務,服務涵蓋多種保險產品,包括人壽、儲蓄、退休、危疾及醫療保障。(系列報道之四)

  【拆局解碼】電子支付成趨勢

  顧問及調研機構麥肯錫(McKinsey&Co)指出,多個國家及地區的電子支付交易量都攀升,其中以意大利的電子支付交易量,自2月起更增加超過80%。

  由於新冠肺炎疫情嚴重影響大眾的消費模式,不少企業都準備新業務,以迎合未來的用戶需要。目前,Google、三星和蘋果都推出應用程式,讓手機取代錢包及信用卡,蘋果去年更推出信用卡AppleCard。外媒CNET指出,上述科企或於疫情過後更深入涉足大眾的消費購物。

  現時大部分的信用卡都可使用Apple、Google和Samsung的錢包應用程式。對一般用戶而言,把錢包數碼化可減少使用現金,而世界各國政府也正在推行電子身份證明文件,如駕駛執照等。有分析指,當用戶使用同一電子支付方式的次數越多,用戶對該服務提供者的信任度將增加。  

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