記者最新了解到,內地多家股份制銀行調降中長期大額存單利率。其中,民生銀行等已將3年期大額存單利率從3.55%調降至3.4%,招商銀行調降幅度最大,3年期利率調降0.3個百分點至2.9%,四大國有行將2年以上中長期存款利率上限下調10個基點,預計未來會有更多中小銀行跟進。與此同時,一年期以下存款利率並未發生變動。
專家表示,此舉或帶來雙贏格局,銀行可藉此降低負債成本,緩解息差、利差收窄情況。同時,存款利率下降有助於貸款利率下調,有利於企業紓困,並鼓勵消費。
降銀行負債成本
據了解,建行、工行、中行2年期、3年期普通定期存款利率普遍下調10個基點。其中,三家銀行的2年期定期存款利率均下調至2.5%,工行、建行3年期定期存款利率下調至3.15%,中行起存金額在2萬元以上的3年期定期存款利率下調至3.15%。
市場人士表示,4月15日,市場利率定價自律機制召開會議,鼓勵中小銀行將中長期存款利率上限下調10個基點。招商證券廖志明向本報記者表示,去年以來已兩次下調貸款利率,所以這次監管鼓勵降低中長期存款利率,意在維持息差平衡,因息差水平若過低,將會影響到銀行業整體放貸熱情,從而進一步制約為中小企紓困的動力。據悉,存款利率在中國利率體系是最重要的利率之一,基本決定內地銀行體系的負債成本。降低存款利率或為引導商業銀行負債端成本下行。
近期,多家銀行高管在2021年度業績發布會上表態,息差下行壓力較大,凈息差整體仍有小幅下降空間。光大證券分析師張旭表示,經過此輪調整,預計未來一段時間內短期存款利率會保持基本平穩,中長期存款利率會明顯下降,這不僅有利於優化定期存款期限結構、進一步降低銀行負債成本。同時,也將使得存款市場競爭更加有序。
向實體經濟讓利
為穩定消費盤,國務院辦公廳日前發布《關於進一步釋放消費潛力促進消費持續恢復的意見》,提出鼓勵消費的20項舉措。意見明確表示,圍繞保市場主體加大助企紓困力度。深入落實扶持製造業、小微企業和個體工商戶的減稅退稅降費政策。推動金融系統通過降低利率、減少收費等多種措施,向實體經濟讓利。引導金融機構優化信貸管理,對受疫情影響嚴重的行業企業給予融資支持,避免出現行業性限貸、抽貸、斷貸。消息發布後,昨日A股市場消費類股票的價格普遍上漲。
中信證券分析師表示,政府在引導金融機構向實體經濟讓利態度積極,意見的出台是又一次印證。今年以來,銀保監會及相關國家部委多次進行了監管引導,以減輕實體經濟成本壓力。穩經濟的政策相信未來還會密集出台,谷消費將是今年的主旋律之一。
上述分析師進一步表示,之所以要谷消費,是因為在當前環境下,消費所面臨潛在壓力已較為突出,但消費對經濟的作用,以及與民生相關的重要性不言而喻,因此,從國家政策導向上一直明確支持消費復蘇。但驅動消費恢復和增長的根本來自於居民消費能力,以及疫情管控影響的降低,因此,谷消費政策效果仍有待觀察,並有賴於更多政策實實在在落地。(記者 童越 )