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堅持做「難而正確 正確而美好」的事 中國郵政儲蓄銀行經營業績亮眼

堅持做「難而正確 正確而美好」的事 中國郵政儲蓄銀行經營業績亮眼

責任編輯:程向明 2022-11-04 09:39:14 來源:香港商報網

 10月26日,郵儲銀行(1658.HK;601658.SH)發布2022年三季報。財報顯示,前三季度,郵儲銀行實現歸屬於銀行股東的凈利潤738.49億元(人民幣,下同),同比增長14.48%;手續費及佣金凈收入達236.39億元,同比增長40.30%;年化加權平均凈資產收益率(ROE)為13.90%,同比提高0.22個百分點。該行資產質量繼續保持優良,不良貸款率僅為0.83%,居於行業優秀水平;撥備覆蓋率404.47%,風險抵補水平充足。

 今年以來,郵儲銀行堅持做「難而正確、正確而美好」的事,堅定「特色化、綜合化、輕型化、數字化、集約化」轉型,圍繞專業核心、體系支撐、協同整合、科技助推、機制驅動、創新引領「六大能力」建設目標,紮實推進、久久為功,在生態金融、產業金融、協同金融、綠色金融和科技金融等方面持續發力,價值創造能力不斷提升。

 歸母凈利潤增長14.48%

 郵儲銀行構築可持續的綜合競爭優勢,打牢持續發展的能力根基,業務經營穩中有進。截至9月末,該行資產總額13.52萬億元,較上年末增長7.43%,其中客戶貸款總額超過7萬億元,達7.15萬億元,較上年末增6977.70億元或10.81%,同比多增426.75億元,增量創歷史同期新高;負債總額12.71萬億元,較上年末增長7.74%,其中客戶存款總額12.27萬億元,較上年末增9109.72億元或8%,同比多增2495.64億元。

 得益於穩健經營,郵儲銀行盈利能力保持穩定,價值創造能力持續提升。前三季度,該行凈利潤保持兩位數增幅,歸屬於銀行股東的凈利潤738.49億元,同比增長14.48%;營業收入2571.93億元(國際財務報告準則),同比增長7.82%;年化平均總資產回報率(ROA)和年化加權平均凈資產收益率(ROE)分別為0.76%和13.90%,同比分別提高0.02個百分點和0.22個百分點。

 今年前三季度,郵儲銀行持續履行國有大行擔當,在貫徹落實國家減費讓利政策的基礎上,優化業務結構,推進能力建設,推動中間業務高質量發展,手續費及佣金凈收入達236.39億元,同比增長40.30%;手續費及佣金凈收入佔營業收入比率達9.20%,同比提高2.13個百分點。

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 郵儲銀行信貸客戶經理深入企業了解生產經營情況。 

 向「財富管理銀行」快速蝶變

 零售業務是商業銀行實現高質量發展的重要抓手。郵儲銀行擁有近4萬個營業網點,個人客戶超6.5億戶,具有廣泛的下沉網絡與客群基礎,是特色化優勢明顯的零售大行。

 今年中期業績發布會上,郵儲銀行表示,要加快推進財富管理戰略升級,向「財富管理銀行」快速蝶變。財富管理方面,該行圍繞「以客戶為中心、為客戶創造價值」理念,不斷深化客戶經營,開展第二屆理財節和客戶投教活動,推進客戶資產配置升級;堅持客戶利益優先,提升產品遴選能力,優選績優基金公司開展合作;搭建個人養老金賬戶管理服務平台,開展養老理財試點,募集中郵理財養老理財50億元;打造客群經理—產品經理—財富顧問的強中台支撐,聚力賦能一線理財經理。截至9月末,管理個人客戶資產(AUM)年新增超萬億元,達13.60萬億元;VIP客戶4670.70萬戶,較上年末增長9.56%;財富客戶413.34萬戶,較上年末增長16.04%。

 在服務新市民上,郵儲銀行聚焦新市民支付結算及寄遞等場景需求,創新推出新市民專屬借記卡「U+卡」,提供多項資費減免優惠;精細化新市民客群服務,數據驅動、科技賦能,精準識別新市民客戶群體;在「U+卡」的基礎上,聯合美團推出騎手專屬工資卡「美團騎手卡」,疊加更多優惠權益。

 在構建數字人民幣應用生態方面,郵儲銀行持續深化數字人民幣研發試點,着力推進場景生態建設;創新落地使用數字人民幣辦理消費貸款放還款、購買保險、線上支付汽車租賃款項場景;推出以數字人民幣硬件錢包為載體的「麗澤數幣一卡通」,創新打造「金融+工作+生活」數字人民幣應用模式;上線基於手機PAY的賬戶模式硬錢包,優化客戶支付體驗。

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 客戶(左)在郵儲銀行數字人民幣試點商戶(右)的指導下體驗數字人民幣消費。 

 發展普惠金融和綠色金融

 公司金融方面,郵儲銀行加速推進「特色化、綜合化、專業化」發展,通過「商行+投行+交易銀行」的綜合金融服務模式和「1+N」的綜合金融服務體系,提供全方位的專業金融服務,並圍繞基建、綠色、製造業和科技創新等領域,加大了公司信貸投放。截至9月末,該行公司客戶規模達132.91萬戶,較上年末增加17.77萬戶;公司貸款餘額2.59萬億元,較上年末增加3383.73億元,增長15.01%。

 為提高小微金融服務的可得性和便捷性,郵儲銀行深化金融服務小微企業「敢貸、願貸、能貸、會貸」長效機制建設,持續深化小微金融數字化轉型,不斷豐富小微易貸業務模式和服務場景,推進與各類政務平台的合作。截至9月末,該行普惠型小微企業貸款餘額1.15萬億元,在客戶貸款總額中佔比超過16%,居國有大行前列;線上化小微貸款產品餘額1.06萬億元,較上年末勁增49%。

 與此同時,郵儲銀行精準聚焦「專精特新」、科創企業等代表中國經濟轉型方向的目標客群,持續完善科創金融服務體系,提升信用貸款額度;依託「科創e貸」產品及科技產業鏈開發項目,為科創企業提供線上融資,「專精特新」及科創企業貸款客戶數超過2.30萬戶。

 圍繞國家碳達峰碳中和願景和目標,郵儲銀行大力發展可持續金融、綠色金融和氣候融資,支持生物多樣性保護。截至9月末,綠色貸款餘額4657.71億元,較上年末增長25.11%;累計成立碳中和支行、綠色支行、綠色金融部等綠色金融機構19家。

 具體業務發展上,該行探索轉型金融,推動普惠金融和綠色金融融合發展;率先應用中央結算公司推出的通用式綠色擔保品池,成功落地首筆綠色債券質押式同業存款業務;目前已完成1519戶企業碳核算服務;積極推進自身運營碳中和,開展覆蓋全行的碳盤查工作;發起「綠色辦公 低碳生活」倡議書,推動全行形成節能減排的自覺意識和一致行動。

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 郵儲銀行支持的光伏項目。 

 鄉村振興「主力軍」作用凸顯

 為實現「讓大多數中國農民有郵儲銀行的授信,為億萬農戶提供綜合金融服務」的夢想,郵儲銀行進一步推動三農金融業務高質高效發展,協同郵政集團圍繞「村社戶企店」深入開展惠農合作項目,建設服務鄉村振興數字生態銀行,助力全面推進鄉村振興。

 農村信用體系建設對於解決信息不對稱和農戶貸款難具有重要作用。為此,郵儲銀行創新線上信用戶貸款產品,積極開展第三方外部數據合作,建立更加高效精準的「小額度、廣覆蓋」的主動授信機制,開展並穩步推進農戶普遍授信試點。現已評定信用村36.20萬個,評定信用戶634.35萬戶;上線「農村金融服務畫像」數據產品,針對45.67萬個行政村開展精準畫像。

 同時,郵儲銀行持續推進小額貸款集約化運營改革,持續推進移動展業設備應用,推廣全流程數字化作業模式;全力做好鄉村振興重點領域金融服務,紮實推進公司金融服務鄉村振興生態版圖建設;助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接,助力脫貧地區縣域支柱產業和優勢特色產業發展,增強脫貧地區和脫貧人口自我發展能力。

 截至9月末,郵儲銀行涉農貸款餘額1.77萬億元,較上年末增加1523.77億元;個人小額貸款餘額1.13萬億元,較上年末增加2105.05億元。

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 郵儲銀行信貸客戶經理深入農戶田間地頭開展調查。

 資產質量始終保持優良

 郵儲銀行秉持風控先行的理念,繼續完善「全面、全程、全員」的全面風險管理體系建設,積極推進資本管理高級方法建設實施,全面推動風險管理工作數字化、集約化轉型,提高風險管理工具服務支撐能力,加強風險專業人才隊伍建設。

 在具體舉措上,郵儲銀行以數字化轉型為核心,推進全流程數字化風控工具的開發應用,打造企業級風險管理平台,提高風險管理智能化水平;以前瞻性風險研判為中心,組建培養同業一流的風險管理專業人才隊伍,定期開展「行業研究大講堂」活動,加強專業領域資源投入和研究積累,提升風險預研預判能力;以精細化管理為重心,構建資產質量聯防聯控工作機制,進一步完善內部控制體系建設,提升資本成本和風險成本精準計量,增強風險經營能力,讓風險管理真正成為保障安全的「防火墻」和引領業務高質量發展的「助推力」。

 三季報顯示,郵儲銀行資產質量保持優良,不良貸款率0.83%,居於行業優秀水平;撥備覆蓋率404.47%,風險抵補水平充足。

 數字化轉型加速推進

 為有效降成本、提效率、防風險,郵儲銀行已啟動集約化運營三年轉型計劃,按照「前台業務後台化、後台業務集中化、集中業務專業化、專業處理共享化、共享服務雲端化」的方向革新運營模式。今年以來,郵儲銀行持續推進科技助推能力建設。截至9月末,已完成年度上線目標工程239個,其中企業手機銀行、信貸反欺詐系統、金融市場電子化交易系統等42項重點工程全面投產上線。

 此外,郵儲銀行新一代個人業務核心繫統已成功遷移近80%的客戶,存款交易平均響應速度提升37.50%。「郵儲大腦」圖像識別功能應用於光伏貸、郵享貸等新場景,日均影像識別量超過41.67萬筆。流程機械人(RPA)應用於理財參數維護、國際結算賬戶核對等20多個場景,業務筆數超2.28萬筆。手機銀行、網上銀行、移動展業等201個系統實現私有雲平台部署,日交易量達到5.89億筆,佔交易總量的93.30%。大數據平台整合接入行內145個業務系統,全行數據資源實現統一接入、集中存儲及高效加工。數據中台能力不斷增強,累計上線178個數據服務內容,為營銷管理、客戶分析等9大分析場景提供支撐。(鄧建樂)

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