中國不缺優質高附加值產品服務及生產機制，匱乏的是讓好東西站上應有位置的正常選拔機制，金融中介在此尚未充分發揮應有甄別鼓勵作用，劣幣驅逐良幣現象多年來愈演愈烈，判斷優劣的標準模糊或喪失，逆向淘汰盛行之下，金融不得不與假劣污染產品齊飛，受苦迷茫的不僅是消費者還有從業者。

　　變革的時代已經來臨：粗放經營不可繼續，結構轉變已經啟動，優質好產品及服務成為社會最稀缺，金融特別是網絡金融，不能不顧終端產品或服務的品質而盲目做大業務量，與新經濟同行，伴小微企業成長，名實相符，方不負網絡金融之名。

　　為何到日本買馬桶蓋?

　　中國也生產流通優質馬桶蓋，為什麼到日本才容易買得到?哪些優質馬桶蓋在中國的生產流通出現了什麼障礙?金融及網絡金融是否要介入，促進優質馬桶蓋在中國的廣泛生產及流通?也就是說，金融是否有必要洞察實體經濟最里面，是否要建立在對產品及服務的鑒定之上。或者，金融只要解決短期資金回報問題，管它服務的最終產品如何呢?能管得了嗎?

　　除了馬桶蓋，就當前的中國居民生活消費服務來說，不如意者十有八九。衣食住行醫療教育養老，皆有巨大改善空間。假劣產品或服務的大量存在，并不說明優質產品或服務的天然缺失，主要是鑒別及表揚機制失效，導致假劣幣驅逐良幣。

　　網絡金融不應只求業務

　　立足實體潛在需求，立足實體產品服務的進一步優化提升，網絡及科技為理想的未來提供了可以實現的有力工具，農工商服務業將加速網絡化科技化。網絡金融也不應該離開實體產品太遠，也不應該無視最終產品的優劣，盲目追求金融業務的擴大。

　　實際上，已經有不少先行者，以網絡之力推動優質產品及服務的生產及流通。但優質商品及服務在各自領域仍沒有形成廣泛的主導性的絕對地位，假劣粗放商品服務仍然不少。努力創造優質服務及產品的先行者急需金融業特別是網絡金融的大力支持。

　　重新重視產品服務質素

　　如果說優質產品及服務的創新是技術及人力因素，那麼金融即是優質產品服務創新的資金因素，二者結合優質產品及服務的創新理想才能得以落實。

　　網絡金融一般就金融而金融，如P2P、眾籌，主要關注客戶本身的信用評價，而非客戶最終使用資金的用途優劣評價。只關注前者，容易導致資金使用於低劣的商品及服務上，最終影響資金的歸還與回報。

　　金融作為中介，本身就是評價中心，是產品及服務好壞的指揮棒。金融與假劣污染齊飛的過去不用再提，注重更有品質的可持續的產品及企業，本是金融自身應有之義，矯正錯誤的轉折點已經來臨。

　　(網絡金融應擇良木而棲之一)

　　特邀作者 楊青麗

　　交銀國際研究部董事總經理