21世紀經濟報道 龐華瑋 廣州報道

 

　　在上周六(3月12日)央行行長周小川、副行長潘功勝在兩會中明確表態不能做首付貸之后，P2P平臺迅速做出反應。

 

　　3月14日——央行高層表態后的第一個工作日，21世紀經濟報道記者獨家從盈燦咨詢獲息的數據顯示，根據最新的統計資料，17家平臺停止了首付貸相關業務。有1家平臺仍在發首付貸相關標(生活貸)，2家借款端仍然有相關業務展示(匯理財、合花易貸)。

 

　　停止首付貸的17家平臺為：財佰通、合伙人、達人貸、大數云融、世聯集金、搜狐旗下搜易貸、搜房網房天下天下貸、房金所、鏈家旗下家多寶、廣州e貸、合匯貸、理財范、國誠金融、多寶貸、中瑞財富、富本貸、房融所等。

 

　　根據盈燦咨詢的研報，目前有20家P2P網貸平臺對接首付貸資產為主要業務，這是3月14日針對這20家平臺所做的一個最新調查。

 

　　“我們公司上周二(3月8日)首付貸產品已下架。”一家大型P2P平臺總經理告訴21世紀經濟報道記者，“增量不會做了，存量部分逐步解決，一步步退出。”

 

　　“部門已取消掉了。”一位做P2P首付貸的部門負責人也表示，P2P平臺不能頂風作案。

 

　　“現在還沒有接到禁止做首付貸的新通知。” 深圳互聯網金融協會秘書長曾光告訴21世紀經濟報道記者，不過，周末人行高層的表態，定性首付貸涉嫌金融違規，首付貸已踩了金融的紅線。

 

　　P2P首付貸：近8個月45億

 

　　盈燦咨詢提供給記者的最新數據顯示，截至2016年3月13日，2015年7月開始近8個月首付貸成交量約為45億元。

 

　　而盈燦咨詢3月10日的報告指出，由于2015年7月前首付貸的成交規模相對較小，因此P2P網貸行業參與首付貸模式的金額預計不足50億元。最近的8個月，除了2015年10月、今年2月因為季節性因素的原因，其他六個月出現了單邊上漲，2016年1月單月成交量已經達到了9.2億元。

 

　　不過，首付貸的數據與房地產市場萬億成交額相比，微不足道。

 

　　一位業內人士向記者介紹，一款首付貸產品，借款利率7%，P2P平臺發標為12%，兩者的差價為平臺的收益，僅為5%。“一般至少要6個點才能覆蓋經營成本，如果員工薪酬高，要7-8個點才能覆蓋。這樣做法是平臺為沖量做了貼息。”上述人士表示，因為收益遠低于民間借貸——目前民間借貸年利率為20%以上，所以民間金融愿做首付貸的不多，除非公司有房地產背景，或房地產商為售樓與中介合作推首付貸產品。

 

　　謹防改頭換面的風險

 

　　曾光表示，目前深圳線上首付貸的存量為20億-30億，首付貸在房貸中占比不高，希望此次首付貸退出，政府能與做首付貸的平臺充分溝通，打壓、整治首付貸的同時，不要傷害平臺的創新積極性，做好窗口指導工作，對存量進行合法合理的結清。同時，避免平臺變相換個貸款用途再做首付貸，做好監督。

 

　　對此，廣東南方金融創新研究院秘書長徐北告訴21世紀經濟報道記者，明面上今后不會有民間金融再去碰首付貸了。但實際上，首付貸已存在多年，在被打壓后，可能會以別的形式出現，如消費貸款、信用貸款、裝修貸等。

 

　　地標金融總裁劉俠風也告訴記者，“看趨勢，首付貸肯定要叫停。”他表示，首付貸體量不大，對房地產市場影響不大，不應當一刀切，應區別對待，應考慮支持剛需購房者需求。

 

　　而盈燦咨詢表示，由于首付貸產品利息高、周期長讓購房者的還款壓力大增，而這部分購房者資質相對較差，一旦購房者出現違約無法償還貸款資金，房產下跌的情況下容易出現資不抵債的情況，而這也會將風險傳導至銀行體系，加大了金融市場的風險。對于央行為代表的監管層，其暫無法對首付貸進行準確監管控制，此次發表整頓首付貸的言論也是為了防范可能發生的金融風險，所以央行的做法也是比較合理的。

 

　　在首付貸停止之后，盈燦咨詢提供給記者的數據顯示，目前P2P平臺的其他房貸產品，如按揭貸、贖樓貸等數據并沒有明顯下降。

 

　　以鏈家理財為例，其家多寶9號屬于贖樓貸款，匯總其近期成交數據發現1月成交量達到了8.4億元、2月成交量達到了5.8億元，3月半個月不到已達3.1億元。