[摘要]無錫人房先生，今年34歲。因對咖啡文化一直情有獨鐘，前年在上海大學附近開了一家咖啡屋，生意經營非常好，每月凈利潤在3萬元左右。

　　【理財案例】

　　無錫人房先生，今年34歲。因為對咖啡文化一直情有獨鐘，前年在上海大學附近開了一家咖啡屋，生意經營得非常好，每月凈利潤在3萬元左右。房先生的太太張女士是高中數學老師，月收入7000元。倆人在結婚時購有一套房子，現每月房貸費用5000元，房產現價值160多萬。房先生和太太有一小孩4歲，目前家庭每月生活開支約5000元。家庭的其他資產還包括，銀行活期存款15萬，定期100萬，股票10萬。房先生目前的想法是，因為手上有了一些閑置的資金，想進行些理財。不過自己原來在股票方面的投資受損，于是咨詢如何才能在安全的前提下用其他方式賺錢。

　　【財務分析】

　　嘉豐瑞德理財師分析認為，房先生在創業方面頗有成就，月收入能達到3萬元，很不錯。另外，太太工作也比較穩定，收入也較為可觀。總體上，一年下來房先生和太太的收入總計可達到40多萬，是個不小的數，如果不理財，讓財富悄悄溜走，那著實可惜。分析也認為，目前房先生的家庭資產結構也存在不足，其中銀行定期存款100萬的比例過高，是較大的“硬傷”，另外，家庭的成員的保障略顯不足。

　　【理財建議】

　　對此，房先生可從家庭資產結構入手，打造財富的穩健增值之路，建議如下：

　　1、留足備用金

　　首先，房先生是生意人，因此，流動資金必不可少，建議可維持目前的15萬做日常的生意和家庭應急準備之用。這部分錢的一半可轉存入余額寶，獲取較銀行活期存款要高的利息收益，余額寶收益目前大致是年化4%左右，而銀行的活期則只有0.35%的收益，應該來說轉部分入余額寶還是比較劃算的。

　　2、剩余資金用使用

　　嘉豐瑞德理財師還注意到，房先生和太太家庭除了生意、生活的支出及留足備用金外，可能剩余的資金量還是比較多的。面對豐厚的“現金牛”，理財師認為同時做投資應該是個不二之選。建議配置現今很熱門的固定收益類理財產品。月定額投入在2000元-25000萬都可以，一年期年化收益率高達6%，且風險小。這樣，現金流就能充分利用起來，賺取最大的財富。

　　3、增加家庭保障

　　目前，房先生自己做老板，工作可能比較辛苦操勞。因此，作為家庭的主要收入支柱，需要注意保重身體，防范人身風險。對此可適當配置人身保險和疾病保險來穩固家庭收入來源保障。另外，還可以投入一部分給孩子做教育保險，如現在孩子4歲，可以購買20年繳費的投資型保險，到期后孩子24歲，正好可以給其提供一筆大學畢業的創業資金，或是到時自己提取做自己和太太的養老金。

　　4、進行固定收益類理財投資

　　對于定期存款部分，建議降低比例進行投資。如拿出50萬購買固定收益類理財產品。投入50萬資金，一年期的本息收益率11.5%，一年期滿的收益總額為57.5萬，比余額寶收益還高一倍以上。假如連續進行10年的投資，最終收益則可達129.7萬，財富的增值相當驚人。

　　此外，房先生的定期存款其余部分，原來是若是存二年期或以上的，建議到期后改為配置20萬的國債。目前國債3年期的年利率為5%，盡管收益稍低，但也不失為一種穩健的選擇。

　　總體上，通過以上將“現金牛”和銀行存款進行分流和進行穩健投資，相信，房先生的家庭財富未來一定會更加的充盈，生活更加美好。