近日，32歲的姚先生在某行申請房貸時被拒，經查自己名下莫名多出了一張額度為一分錢的信用卡，因長時間未使用，該賬戶已被凍結，這導致姚先生銀行信用記錄不良，無法申請房貸。

　　姚先生不禁納悶，自己從來沒有辦理過信用卡，這張卡從哪兒來的?為何會出現一分錢的“幽靈信用卡”?

　　申請房貸被拒

　　近日，家住九龍坡的姚磊(化名)和女友宋茜(化名)在南岸學府大道看中一套房子，房屋總價110萬。

　　9月1日，兩人來到房產公司，簽下一份房屋認購協議，並繳納了2萬元的誠意金。按照合同約定，需在9月8日繳納按揭首付款、契稅等費用，在辦妥按揭手續後，就可以簽訂房屋購買合同。

　　9月7日，姚磊來到中國銀行九龍坡支行申請房貸，銀行在查詢姚先生的個人信用記錄時，發現有不良征信記錄，隨即暫停了他的貸款申請。工作人員告訴姚先生，其名下有張信用卡處於凍結狀態，因此無法辦理貸款。

　　姚磊納悶了，平常都不用信用卡，怎么莫名就多出一張呢?

　　信用卡是個虛擬賬戶

　　隨後，姚磊查詢“個人征信記錄”發現，自己名下多出了一張某銀行信用卡，上面顯示開戶行為該銀行洛陽分行。姚先生這才得知在洛陽老家有張信用卡，可仔細回憶，自己從沒辦過該行信用卡，這幾年身份證也不曾丟失或外借過。

　　姚磊名下的這張信用卡，是在2005年6月25日辦理的。令姚磊困惑的是，上面顯示是一張一分錢的信用卡，授信額度則為0，而且賬戶處於凍結狀態。截止7月31日沒有任何使用記錄，也無還款記錄。

　　這究竟是怎么一回事?姚磊聯系了該行洛陽分行信用卡中心。對方告訴他，信用卡賬戶確實存在，不過是個虛擬賬戶，沒有信用卡卡片。工作人員還表示，時間已經過去12年，很可能是當時辦理信用卡流程不規范，相關工作人員為了拉客戶充量，冒用了當時還在上大學的姚磊的身份證信息，辦理了這個一分錢的信用卡賬戶。

　　該行客服人員還表示，針對姚先生的事會進行調查，如果有足夠的證據證明這張信用卡跟姚先生無關聯，姚先生不用還款。

　　損失高達數萬元

　　姚先生又將這一情況反饋到某行。某行表示，只能等到他消除不良征信記錄後才可放貸。經過多次協商，洛陽分行給姚磊開具了個人征信證明。

　　僅僅拿到征信證明還不夠，姚先生打探得知，想要消除凍結賬戶的不良征信記錄，還得通過人民銀行征信中心修改，前後需要60個工作日。

　　“按照房屋認購協議，如果逾期未辦妥按揭手續，每天將收取房屋總價的萬分之5罰金，再或者就不買了，2萬元的誠意金也不退了。”宋茜算了筆賬，如果繼續購買這套房子，每天要交550元的罰金，60個工作日除去節假日，光罰金就得4萬多。

　　“即使不要這2萬元的違約金，按照目前房價的走勢以及房貸利率的提高，三四個月後再買，可能會漲價八九萬元，損失更大。”宋茜說。

　　業內建議：“被辦卡”應及時掛失報警

　　本地一家銀行信用卡中心負責人告訴記者，市民應定期到銀行檢查信用狀況，及時發現征信不良或異常記錄，若有不需要的或者長時間未激活的銀行卡，可以立即注銷。

　　姚先生這種“被辦卡”的情況，應該立即打電話給銀行客服，說明此卡非本人持有，辦理掛失手續，並及時報警。

　　律師說法：銀行審查不嚴應擔責

　　重慶智盛律師事務所胡明強：按照銀行有關規定，申請信用卡必須是本人持有效身份證辦理，如果被冒名辦理信用卡，則表明銀行沒有盡到審查義務，由此產生的惡意透支、不良信用記錄等，應由銀行承擔責任。

　　記者 郎建榮