在與積金局合作的大專生「理想?從理財開始」工作坊上，我們探討了理財和投資的目的：抵抗通脹與資本增值。

 

　　所謂通脹，舉個例子，比如1983年的100元，現在僅值33元，這說明現金正在貶值。如此看來，若人們認為自己有所儲蓄並且懂得消費，沒有必要做投資，任由手裏的錢幣貶值，這其實是很不明智的做法。

 

　　年輕人切莫以投機心態投資

 

　　但我們應該如何投資？投資一間公司的股票，需要考慮三大要點：1.股息；2.是否優質並具歷史；3.價格是否相對穩定。

 

　　同時，我們還要分清投機與投機時截然不同的概念，並會產生不同結果。短炒基本屬於投機範疇，以100人為例，投資與投機的賺錢機會率，投機的不到10人賺（1成），投資的可能60、70人賺到錢（6、7成）。

 

　　我們希望年輕人能夠明白，投資課程並不會教人賺大錢，因為投資本身就有很多變數。但從投資課程上，我們可以學到投資產品的特性和風險，並能了解到自己的風險承受能力，這些是十分必要的。當我們明白產品特性和風險後，便有機會能夠避免或減少因貪心而導致的損失，這才是投資課程的應有之義。

 

　　現在，就有一些未成年人，或是讀大學的人，向父母或借卡數來炒賣，結果輸得很慘。

 

　　投資、儲蓄要趁早

 

　　我還希望年輕人能夠理解複息效應中的一個重要概念：複息回報。假設你畢業開始儲錢和投資，但另一個同學沒有，遲了10年才開始。假設你們年齡一樣，退休年齡一樣，回報每年平均6%，你算一算你們的回報相差幾大？

 

　　在現場一位同學投資28年，總回報85.4萬元，自己投資38年的總回報接近170萬元，相差2倍！所以，越早儲蓄和投資越好！

 

　　做信用卡的主人

 

　　我們在課程上，也花了頗大篇幅講如何理智地使用信用卡，信用卡年息35%與6%的投資回報，分別很大呢！

 

　　在使用信用卡方面，我們需要注意一點，那就是要做個負責任消費者，不要認為有信用卡就要用，有錢借我就要借，我們要做信用卡的主人。在使用信用卡時，要切忌以孩子心態使用，應摒棄「立刻想要」心理，不要為了追求滿足感便不加考慮地、不肯等待地便買下它們。所以我們應改變消費態度，做一些延遲消費的心理暗示，給自己7天的考慮期，之後再決定買不買。

 

　　理財顧問李錦(大專生理財系列二)