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列表格診斷理財習慣

2017-02-20
来源:香港商报

 

  超過七成的同學有零用錢,我提議其他還沒有零用錢的同學是時候和父母商量給一定零用錢,這可以喚起同學們的理財意識,培養同學們的理財能力。
 
  在本節課上,我們便教授投資組合這一概念。我們令學員組成小組,並設定特定情景,讓他們給出投資組合的意見。
 
  同學討論非常之熱烈,十分投入地交流意見。之後,我們以投票方式揀出一個投資組合,由同學們作出陳述及建議,由我作總結,給出如何從風險角度和回報目標選擇組合的意見。
 
  有幾份表格要同學填寫:部分同學起初對填表格有些抗拒,我對他們解釋,只有透過他們的回答,才能了解他們的理財性格及行為,找出強項及弱點,從而作出一個比較客觀、深入了解個人理財行為的總結。當然,為保障同學的私隱,他們所有表格以不記名形式填寫。表格內容如下:
 
  表格一 消費習慣分辨
 
  目的是找出同學能否分辨自己消費的習慣,找出有幾多消費是屬於想要(want)或者需要(need),倘若消費的性質是屬於任意性的消費(非固定開支),那麼便可以減少支出了。
 
  表格二 消費和儲蓄習慣分析
 
  目的是找出學員對金錢的看法,包括「付出才有收入」或「很容易獲得金錢」,以及「金錢是否能夠買任何東西」。
 
  表格三 收支表
 
  目的是找出學員的收入同支出是否平衡,有沒有盈餘,及制訂儲蓄目標(一周儲幾多,一年就可以儲幾多),提醒目標不能太大(例如買樓) 。
 
  表格四 精明消費(一)
 
  目的是找出我打算買的物品,如果在購物前想清楚不買或延遲消費,可節省多少錢。
 
  表格五 精明消費(二)
 
  目的是讓學生填寫過去一個月買了的東西並列明價錢,再選出哪些物品是非必需的。找出如果不買那些非必需品,可以節省幾多。(學校理財課程班之三)
 
  兒童理財顧問 李錦
[责任编辑:程向明]
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