隨著近年人工智慧的發展日漸成熟，在金融科技領域上，機器人理財顧問也成為其中一個熱門課題。

 

　　簡單而言，機器人理財顧問是以自動化、電腦演算法為基礎，結合客戶的投資目標、風險承受度、收入所得，以及納稅環境，為客戶打理出一套資產配置的組合。這種服務方式能將人為誤導或誤判程度降到最小，還可快速、大量解決各種數據運算，讓更多人以低門檻、低成本的方式管理自己的財富，因此日漸受到投資人的歡迎。

 

　　瑞士銀行﹕80%客戶接受機器人理財

 

　　據畢馬威調查，今年理財機器人將管理3000億美元的資產，2020年管理資產規模將增長到2.2兆美元。而瑞士銀行亦有統計，指有80%的客戶願意接受機器人理財服務。

 

　　現時不少新創的機器人理財顧問，都是以自動化的服務，來與傳統的財富管理公司區別，並吸引千禧世代的小資族。這類小型金融科技服務公司的優勢是他們有能力，並且願意收少一點服務費。而他們的目標也很清楚，就是讓年輕人開始習慣使用他們的財富管理平臺，隨這些人年紀大了並更有錢時，他們也能跟著愈賺愈多。

 

　　低收費兼任何情況絕對理性

 

　　另外的一項優勢，是那些新創的機器人理財顧問的低投資門檻，由零到十萬美元都有。而且由於中間的很多程序都為機器取代，所以與傳統的經紀人相比，機器人顧問服務收費較低，並且更加方便。這些都讓新創公司受到小資族青睞。但缺點是他們沒辦法做數目龐大的遺產規劃或是大規模的投資選擇。

 

　　此外，機器人理財顧問還有一項優勢，就是其在任何情況下，都能保持絕對的理性。

 

　　英國格林多大學財務學首席講師

 

　　財務學學部主任　梁港生