由於本港人民幣拆息水平偏低，港銀毋須在以高息吸客，於是紛紛下調人民幣定存息率。

 　　隨着人民幣年初至今回復升勢，港銀人民幣定期存款量增加。不過，由於本港人民幣拆息水平偏低，毋須再以高息吸客，多家港銀紛紛下調定期存款息率。人民幣定存哪家性價比最高?香港商報記者 勞佩欣

　　市場避險情緒升溫，年初至今美匯指數累計下跌超過9%，年內港匯亦曾低見7.8274。眼見手頭現金持續貶值，為求自保，惟有跟隊避險，其中，人仔年內累升逾4%，升幅明顯。那麼，投資組合中，除增添美元及港元以外的外幣、黃金及受惠美元轉弱的股票等外，最穩陣的莫過於做人民幣定存。

　　人民幣升近一年高位

　　人民幣中間價昨日大幅上調305點子至6.6770兌每美元，上調幅度是今年6月1日以來最大，亦是連續3日調高，刺激在岸人民幣(CNY)及離岸人民幣(CNH)升高。在岸人民幣收報6.6610，單日升166點子;離岸人民幣收報6.6795，年內累積漲逾4%。

　　人民幣匯價明顯上升，港銀人民幣定期存款量增加。目前，大型銀行人民幣定存息率約停留在2至3.5厘水平，預料仍有下調空間。連日，至少6家港銀削減人民幣定期存款息率。其中，汇豐昨日減幅介乎10至55點子，個人理財戶口存款50萬元(人民幣，下同)，6及12個月期見3.3及3.4厘，1個月期則由2.9厘降至2.35厘。花旗銀行(香港)昨日亦下調3及6個月定存息20點子，分別至3及3.3厘，最低定存金額為30萬元新資金，而中銀香港更不足一個月內5度減息。

　　雖然人幣匯價止跌，但港銀持續調低定存息率，短期看投資者做人幣定存未必有利。考慮到美元持續積弱，以長期投資回報來看，做人幣定存始於有一定吸引性，保本之餘如果能夠找到家性價比高的銀行，「齋食」息都幾和味。

　　建行工銀最着數

　　市面上的人民幣定期存款一般分為新舊資金，了解讀者未必擁有以下銀行戶口，或有隨時轉會需要以及「新資金」的息率一般較「舊資金」高0.2厘或以上，所以以下僅以新資金存款作為分析。

　　定期存款普遍分為3個月、6個月、12個月又或更長的時間，一般而言投資越長回報率越高。單計一年，港銀人幣定存息率以建行4厘息最高，6個月亦以建行3.6厘息最高。以建行最低消費定存10萬元計，一年後將可獲得4074元的利息收入。

　　若希望短期避險，再觀察市場走勢，為期3個月的定存更能靈活調動資金。以3個月計，工銀亞洲的3.5%定存息最高，其次的則為建行、汇豐、渣打、中銀和花旗。雖然工銀亞洲3個月的定存息率最高，但入場門檻高，最低存款額50萬元，全行最高。

　　假設手頭上現金不多，難以負擔建行和工銀亞洲的入場費，市面上亦不是沒有選擇，以最低存款額計，汇豐和中銀最低消費僅需2萬元，若做3個月定存，汇豐較為抵買。至於定存1年，則中銀較為划算，息率比汇豐高0.15個點子。

　　人幣資金池回穩

　　依目前的情況來看，本港人民幣資金池規模有逐步回穩的迹象，相信將於現水平保持穩定。金管局公布的數據顯示，6月份本港人民幣存款總額為5261億元人民幣，按月增0.2%。金管局發言人表示，近月人民幣資金池有穩定下來的趨勢，人民幣客戶存款在第二季增加3.7%，整體人民幣存款在期內增加1%。

　　另外，投資者定存人民幣時需要留意，由於人民幣受制於匯率風險，如果日後需要將人民幣兌換成港幣或其他外幣時，可能會受人民幣匯率變動影響，利息回報跟上大市上落，隨時賺息蝕匯。因此，大家進行任何投資時，應評估市場的風險，謹記投資涉及風險，沒有穩賺不蝕的投資工具!

　　冷知識

　　轉會幫到你!

　　為吸引更多的存款和新客戶開戶，銀行一般會為「新資金」提供較優惠的息率。如果閣下已經是某某銀行的客戶，但又想粉飾是「新資金」，博較高息率，可以「有咩計」?

　　事實上，想扮「新資金」，不妨以「轉會」的模式，勤將資金在不同銀行調動，資金就會馬上成為「新資金」。因此，投資者可以在定存到期時，先留意市場息率動態，作隨時轉會的準備。

　　投資者在定存到期時切記心急馬上續約，因為若果發現另一家銀行的息率較高，可以馬上調過去，立即成為「新資金」，一般沒有調動期限制。勞佩欣