以25年退休生活計算，一般人士的退休儲蓄需要三百萬元，大前提是資產要作適當投資分配和制訂開支預算。

　　銀行存款跑輸通脹

　　目前，強積金儲蓄只到65歲(實施只有17年)，不少長者的強積金儲蓄年期短，退休后又長時間沒工作，只能用積蓄。不同年齡的長者，應如何選擇投資?另外，目標應儲蓄多少錢才能真正安享晚年?

　　筆者認為，50歲前應該進取，是指買入中型或藍籌公司(各占一半)、最好有股息派發的公司，而不是買入新興市場或初創公司。到了50至60歲之間，投資應趨向保守，買入藍籌公司或交易所基金，一定要有股息派發的公司。至於60歲以后，投資不容有失，只能買入定息產品，但不是只在銀行存款，因為利息實在太低，跑輸通脹。

　　以25年退休生活計算，假設回報與通脹率相抵銷，一般人士的退休儲蓄起碼要三百萬(每月生活開支一萬元)，大前提是我們要把資產作適當投資分配和制訂開支預算。

　　公共年金夠踏實

　　明年按揭證券公司會提供一個「公共年金」的計劃，買一個年供的計劃，如果有儲100萬，每一個月就大約有5800元，而這5800元會派到該人離世為止，但這是否值得長者用「全副身家」去投資?

　　以現時的息口及不明朗的投資環境來說，計劃非常值得長者們考慮，至於是否將全副身家去投資，要視乎以下兩個因素，第一你有幾多錢，第二你懂不懂投資。

　　如果積蓄少過一百萬元和不懂投資的長者，全數「徳身」之餘，亦當然要預留一成現金作緊急儲備，為退休后的收入提供保障和保證日后資金回報。而擁有超過一百萬元積蓄加上懂投資的長者，就可以考慮動用部分錢參與「公共年金」的計劃，將其餘買入一些公用股來收息。筆者認為，最重要的是不懂投資就千萬不要胡亂嘗試，踏實地買入「公共年金」，這是政府的另一個針對長者利益的德政，如果加上跟隨通脹調整回報的承諾便更好了。

　　兒童理財顧問 李錦